Ha hozzájárul az Ohio 529-es tervéhez, jelentős adóelőnyöket érhet el
529 megtakarítási megtervezés célja, hogy segítsen a diákoknak, szülőknek és nagyszülőknek pénzt megtakarítani a főiskolai vagy az egyetemi költségekre adólevonási számlán. Az 529-es bevételekre nem vonatkoznak a szövetségi jövedelemadók, és évek óta minden esetben levonhatja az Ohio adójából származó járulékokat. Ohio az Egyesült Államok egyik legjobb államaként szerepel, amikor a főiskolai megtakarítási tervekről van szó, így a lakosainak sokat kell nyernie, ha kihasználják ezt a programot.
Ha elegendő pénzt takarít meg ezen a járművön keresztül, kevésbé fáradt a felvételi idő alatt a pénzügyi támogatás igénylése vagy az ösztöndíjkeresés tekintetében. Az ezeken a számlákon végrehajtott befektetések a szövetségi és állami jövedelemadóktól mentesek. Ezenkívül a minősített felsőoktatási kiadásokra felhasznált összes kivonás mentes a szövetségi és az állami jövedelemadó alól. Ohio is egyike a 33 államnak és a District of Columbia-nak, amely adóalanynak adólevonást vagy adójóváírást kínál.
Ezeken az adólevonási terveken keresztül a családtagok és a barátok hozzájárulhatnak a gyermekek főiskolai alapjához, és adóelőnyhöz juthatnak. Az évek során rendszeres hozzájárulással és összetett érdeklődéssel a terv jelentősen nőhet a gyermek oktatási költségeinek biztosításához. Ohio két 529 megtakarítási tervet kínál:
- CollegeAdvantage 529 Megtakarítási terv : közvetlenül az államon keresztül értékesítve, ezt a tervet az Ohio Támogatói Bizalmi Hatóság kezeli és terjeszti. A terv négy életkoron alapuló lehetőséget kínál, amelyek konzervatívabbá válnak, amikor a diák megközelíti a főiskolát, 17 statikus opciót, amelyek ugyanazt az eszköztárat tartják fenn idővel és három készpénzes opciót. A legtöbb kor alapú befektetés kis számú Vanguard index alapból áll.
- BlackRock CollegeAdvantage 529 Terv : Ez egy tanácsadó által értékesített terv, amelyet a BlackRock Investments LLC kezel és forgalmaz. A terv három életkoron alapuló lehetőséget kínál, amelyek konzervatívabbá válnak, amikor a hallgató megközelíti a főiskolát és 20 statikus opciót, amelyek ugyanazt az eszközallokációt tartják fenn idővel. Az életkoron alapuló alternatívák szinte teljes egészében a BlackRock befektetési alapokból és tőzsdén kereskedett alapokból állnak, és három kategóriába sorolhatók: konzervatív, mérsékelt és agresszív.
Az Ohio College 529 megtakarítási tervének adócsökkentése
Ha Ohio adófizető vagy, akkor jogosult az Ohio állam adóköteles jövedelméről évente legfeljebb 2 000 dollár összegű kedvezményre, korlátlan átvitelre. Nem kell a Számlatulajdonostól levonni az Ohio állam adóköteles jövedelméből származó hozzájárulásait. A haszon a befizető vagy a házastárs. Ez a program elfogadja a hozzájárulást mindaddig, amíg az Ohio 529-es terveiben az összes 529 számlaegyenleg ugyanarra a kedvezményezettre eléri a 445 000 dollárt. Amikor csak megkezdi a megtakarítást a főiskolán, az egyik előny az, hogy az Ohio-ban az 529-es megtakarítási terv megnyitása minimális. Nyitott számlát, és folyamatosan járul hozzá a $ 25-ért.
Ki lehet kedvezményezett?
Bármely amerikai állampolgár vagy 18 évesnél idősebb lakóhellyel rendelkező személy az Ohio 529 megtakarítási program kedvezményezettjének nevezhető. Még akkor is megnyithat egy fiókot, és nevezheti magát kedvezményezettként, amennyiben megfelel a megállapított kritériumoknak.
A kedvezményezettnek Ohio-ba kell mennie?
Az Ohio 529-es megtakarítási terve szerint a kedvezményezett bármely két- vagy négyéves kollégiumba menni, függetlenül attól, hogy az intézmény nyilvános vagy privát vagy Ohio államban van-e, mindaddig, amíg az egyetem vagy a főiskola akkreditált és jogosult az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma pénzügyi támogatási programokat.
Ha a hallgató a középiskola után nem jár egyetemre, akkor a kedvezményezett még mindig hozzáférhet a pénzhez. Nincs korhatár, hogy mikor kell a pénzt visszavonni.
Ha a kedvezményezett úgy dönt, hogy egyáltalán nem indul el a főiskolára, a számlatulajdonos megváltoztathatja a kedvezményezetteket, és felhasználhatja az 529-es megtakarítási tervet egy másik családtagnak vagy szeretett személynek. Alternatív megoldásként a számlatulajdonos dönthet úgy, hogy teljesen elveszi a pénzt a tervből; Ez a lehetőség azonban jelentős büntetést von maga után, beleértve a 10% -os büntetést a bevételekre és a teljes megtakarítási összegre vonatkozó jövedelemadót.