Milyen New York közreműködik a főiskolai oktatási megtakarítási tervekhez?
Ha az Empire State-ben élsz, és gyermeket terveztek a főiskolán keresztül, a jó hír az, hogy New York jelentős adólevonást kínál azoknak a lakosoknak, akik hozzájárulnak az 529-es főiskolai megtakarítási programhoz . Az egyszemélyes adófizetők egy New York-i állami jövedelemadó-levonást kaphatnak akár 5.000 dollárért, míg a közösen benyújtott házaspárok 10.000 dollárig levonhatják az adót.
529 A tervek adókedvezményes módot kínálnak a pénzmegtakarításra.
Ha elegendő pénzt takarít meg ezen a járművön keresztül, kevésbé fáradt a felvételi idő alatt a pénzügyi támogatás igénylése vagy az ösztöndíjkeresés tekintetében. Az ezeken a számlákon végrehajtott befektetések a szövetségi és állami jövedelemadóktól mentesek. Ezenkívül a minősített felsőoktatási kiadásokra felhasznált valamennyi kivételt mentesítik a szövetségi jövedelemadó alól. New York egyike a 33 államnak és a District of Columbia-nak, amely lakosok számára adólevonást vagy adójóváírást kínál.
Ezeken az adólevonási terveken keresztül a családtagok és a barátok hozzájárulhatnak a gyermekek főiskolai alapjához, és adóelőnyhöz juthatnak. Az évek során rendszeres hozzájárulással és összetett érdeklődéssel a terv jelentősen nőhet a gyermek oktatási költségeinek biztosításához. New York két 529 megtakarítási tervet kínál:
- New York 529 programja (közvetlen): A Vanguard és a Upromise Investments irányítása alatt ez a terv három, életkoron alapuló portfólió opciót kínál (konzervatív, mérsékelt és agresszív) és 13 egyedi alap portfolió opciót (négy több alap és kilenc egyedi alap). Az életkoralapú portfóliók átcsoportosítják eszköztárukat idővel az agresszívektől az egyre konzervatívabbá, amikor a diák a főiskolai korhoz közeledik. További egyéni befektetési lehetőségek közé tartoznak azok a stratégiák nyomon követésére tervezett stratégiák, mint az agresszív növekedés és jövedelemtermelő befektetések vagy fejlett piacok, értékpapírok vagy kötvények indexei. A Morningstar megjegyzi, hogy a terv az egyik legkevésbé költséges, közvetlenül értékesített terv, és dicséri az adókedvezményeket az állami lakosok számára. A minimális összeg, amellyel hozzá kell járulnia a New York 529 közvetlen tervéhez, hogy megnyisson egy fiókot, 25 dollár.
- New York-i 529-es program (tanácsadói irányítás): Ez a tanácsadó által értékesített terv több alapalapú befektetést és egyéni befektetési alapokat kínál. Tanácsadója segítséget nyújthat Önnek abban, hogy a JP Morgan és a State Street Global Advisors tőzsdén forgalmazott pénzeszközeiből három különböző megközelítést válasszon: kor alapú portfóliók, vagyonelosztási portfóliók és egyedi portfóliók. A Morningstar kiemeli a terv szilárd struktúráját és jól diverzifikált kor alapú lehetőségeit. Ez a program ehhez kezdetben hozzá kell járulnia a $ 1,000 és a $ 25 járulékokhoz.
A New York College 529 megtakarítási tervének adócsökkentése
A New York-i tervek maximális hozzájárulási limitje 375 000 dollár. 10 000 dollárig évente levonható a New York-i állam adóköteles jövedelme a közösen benyújtott házas párok számára; az egyszemélyes adófizetők évi 5000 dollárig levonhatnak. A külföldi illetőségű New York-i adófizetőkre kivetett állami adókedvezmények változhatnak. Az állami adólevonások bizonyos körülmények között visszavételére is vonatkozhatnak, mint például egy másik állam 529-es tervére vagy nem minősített kivonására. További információért forduljon adótanácsadójához az adott helyzethez.
A vonzerejét növelve az a tény, hogy a lakosoknak nem kell más levonásokat különíteniük ahhoz, hogy igénybe vehessék a NY 529 College Savings Programot. Más szóval, ha nem tudsz levonni semmit, akkor továbbra is levonhatod hozzájárulását a tervhez bruttó jövedelemedből.
Ugyanúgy, mint a legtöbb állam esetében, a közvetlen tervből származó, a képzett oktatási költségekhez nem igényelt eloszlások adókötelesek, valamint a korábbi években levont levonások lehetséges "visszafogása".
A New York-i Főiskolai Takarékpénztár adólevonási értéke
Ha egy New Yorker próbál választani az 529-es főiskolai megtakarítási program és más kollégiumi megtakarítási járművek között, akkor számításba kell vennie a lakosok számára a New York-i adólevonás esetleges adómegtakarításait.
Ne feledje, hogy a New York-iak csak levonást kapnak az 529-es tervhez való hozzájárulásért, és nem más országok terveihez. Ha például egy 318,750 dollár - 2,125,450 dolláros adóköteles jövedelem például 6,85% -os adókulcsot eredményez, akkor az 5,000 dolláros hozzájárulás adóköteles 342,50 dollárt tudna megtakarítani. Más szóval, a levonás megszerzése hasonló lehet a hozzájárulás összegének 6,85 százalékos bónuszához.