Mely államok rendelkeznek a legjobb levonásokkal és jóváírásokkal az 529 tervhez
Nincs szövetségi levonás az 529-es számlára történő befizetésekhez, de a legtöbb állam megengedi vagy egy levonást vagy egy 529-es hozzájárulás jóváírását.
Mely államok rendelkeznek a legjobb levonásokkal?
Arizona, Kansas, Maine és Pennsylvania nyilvánvalóan előtti futók, mert ezeknek az államoknak a lakói adólevonást kapnak az állami 529-es tervhez való hozzájárulásért, nem csak sajátjaikért. Ez lehetővé teszi a lakók szabad megválasztását az állami tervet a legalacsonyabb díjak és a legjobb befektetési lehetőségek, miközben továbbra is kap egy állami adólevonás.
Ebből a négy állam közül a legjobb a Pennsylvania, amely egy kedvezményezettenként legfeljebb 13 000 dollár levonást engedélyez. Egy házaspár esetében, aki közösen veszi fel a házasságot, ez kedvezményezettenként legfeljebb 26 000 dollár.
Ami az államok többi részét illeti, csak az állami tervhez hozzájáruló összegeket vonhatja le, így az adó szempontjából a legjobb állapotok lesznek azok, amelyek a legnagyobb levonásokat kínálják. Míg a legtöbb államnak dollárkorlátja van 529 levonással, New Mexico, Colorado és South Carolina lehetővé teszi számukra, hogy levonják a teljes hozzájárulás összegét az 529-es tervükre.
Állami adójóváírások 529 hozzájárulásra
Az adójóváírások csökkentik a ténylegesen fizetett adót, így még értékesebbek is lehetnek, mint egy levonás. Jelenleg három államnak van adójóváírása 529 tervhez.
- Az Indiana lehetővé teszi, hogy a befizetésed 20% -ának megfelelő adójóváírást kapjon, maximálisan 1000 dollár (legfeljebb 5000 dolláros járulékkal).
- Utah 5% -os adójóváírást fizet az egyszemélyes adófizetők számára legfeljebb 1740 USD összegű járulékfizetésre (3.480 USD, ha közösen benyújtják) kedvezményezettenként. Ez 87 dollárból származik egy kedvezményezettenként, és egyetlen kedvezményezettenként 174 dollár.
- A Vermont 10% -os adókedvezményt nyújt kedvezményezettenként maximum 2500 dollárért (kedvezményezettenként 250 dollár).
A legtöbb adózó állam a College Savers számára
Nyolc állam: Alabama, Kalifornia, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts és Minnesota nincs levonása vagy jóváírása 529 terv hozzájárulás.
Ezeknek az államoknak 529 terve van, de nem kínálnak adókedvezményt ezek felhasználására. Ezért ha Ön ezen államok egyikében él, a legjobb megoldás az, ha olyan állami tervet választasz, amelynek alacsony díja van, és megadja a kívánt befektetési lehetőségek típusát. A legtöbb esetben nem kell egy olyan állam lakosa, aki befektetni szeretne a tervében.
Melyik állami tervet választanám?
Az adólevonások és a hitelek nagyszerűek, de nem feltétlenül fogják felerőltetni, ha az állam 529-es terve hatalmas kezelési díjakat számít fel. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze az állami tervének díját (és hogy lemondanak-e az illetékességgel rendelkezőknek fizetett díjakról). Vásároljon körül és hasonlítsa össze ezeket a díjakat más államok díjaival.
További fontos szempont a befektetés teljesítménye, és hogy a terv tartalmaz-e sok befektetési lehetőséget, például az életkor alapú portfóliókat .