A nyugdíjazási döntéseknek az a félelmetes dolog, hogy állandóak. Szánjon időt arra, hogy gondolkodjon a legnagyobb nyugdíjazási döntésekkel kapcsolatos döntésekről: mikor kezdődik a társadalombiztosítás, mikor kell nyugdíjba vonulni, nyugdíjbefizetési lehetőségeket és hogyan kell befektetni a nyugdíjazási pénzt.
1. Mikor kezdődik a szociális biztonság
Az egyetlen legnagyobb nyugdíjazási döntés, amit a legtöbben meg fog tenni, mikor kezdődik a társadalombiztosítási ellátások. Az amerikaiak több mint 50% -a nyugdíjazási jövedelmének több mint 50% -ára támaszkodik a társadalombiztosításban.
Mint sokan, tévesen két dolgot is feltételezhet:
- Úgy gondolja, hogy a társadalombiztosítás lehető legrövidebb időn belül el kell kezdenie: ha 62 éves vagy még mindig dolgozik, akkor a juttatások a jövedelemkorlát hatálya alá tartoznak. A társadalombiztosítás korai kezelése lehet az egyik legrosszabb dolog, amit tehetünk.
- Gondolod, hogy el kell kezdened a szociális biztonságot, amikor visszavonulsz: Csak azért, mert nyugdíjas vagy, nem kell elindítanod a szociális biztonságot. Amikor adót számít be, néha több adózás előtti jövedelmet kaphat az IRA-pénz felhasználásával az első néhány év nyugdíjba vonulásával és a társadalombiztosítási előnyök kezdési időpontjának késleltetésével.
Azt akarja eldönteni, mikor kell elkezdeni a társadalombiztosítási előnyöket a stratégián alapulva, amely az Ön életében az Ön számára a leginkább elvárt jövedelmet biztosítja. Ezt a következő tényezők alapján határozzák meg:
- Házas vagy vagy egyedülálló? Sok házaspár nem ismeri a házastárs és a túlélő hozzátartozói előnyeit, ezért mindegyikük külön-külön állítja, és több ezer tagot lemond a további előnyökről. Ha összehangolod a döntését, lehet, hogy többet kapsz.
- Ha házas, ki volt a magasabb kereső, és mi az életkorbeli különbség a kettő között?
- Vannak olyan egészségügyi problémák, amelyek arra engednek következtetni, hogy hinni fogsz élni egy átlagosnál rövidebb várható élettartammal?
- Várható, hogy jövedelemadó-kategóriába tartozik, ahol bizonyos adót fizethet a társadalombiztosítási juttatásokért , és van más megtakarítási forrása a társadalombiztosítás mellett? Ha igen, előfordulhat, hogy a bevételi forrásait csökkenteni lehet a teljes nyugdíjba vonuló adóteher csökkentése érdekében, ami növeli az adózás utáni nyugdíjazását.
2. Mikor nyugdíjba vonul
Ha visszavonul, akkor nehéz lehet a lendületedet eljutni és visszajutni a munkaerőbe, ha kell. Meg kell hangsúlyoznia a nyugdíjazási tervét, hogy megbizonyosodjon róla, hogy az ideális feltételek mellett kevesebbet tart. Vannak olyan kérdések, amelyeket figyelembe kell venni:
- Ha még nem vagyok 65 éves, hogyan fogok fizetni az egészségbiztosítási fedezetért?
- Ha a megtakarításai és befektetéseim alacsonyabb megtérülést érnek el, csökkenthetem a költségeket?
- Kész vagyok-e csökkenteni a jövőben?
- Mit fogok csinálni az idejével? Pénzt fog fizetni nekem (utazás, hobbi) vagy pénzt takarít meg (most már saját javításokat is végezhetek, otthon is főzhetnek)?
3. Hogyan veheti át a panziót?
Ha nyugdíjas cégeknél dolgozik, alaposan tanulmányozza az opciókat, mielőtt visszavonulna. Néhány kérdés:
- Ha még néhány évet dolgoztam, a nyugdíjem lényegesen megemelkedne?
- A társaságom átalányösszeget vagy járadékot kínál-e? Ha igen, mit kellene tennie?
- Milyen nyugdíjidőt kell választanom? Kifizetés az életemért, vagy enyhén kisebb összeg, tudván, hogy ezután folytatódik a házastárs életének is (valami úgynevezett közös és túlélő lehetőség)?
4. Hogyan kell befektetni a nyugdíjas pénzt?
Ha pénzed van egy 401 (k) tervben, el kell döntenie, hogy hagyja-e ott vagy átirányítja-e az IRA-nak.
Néhány 401 (k) terv nagy befektetési lehetőségeket kínál, és naprakész tervdokumentumokat tartalmaz, amelyek számos választási lehetőséget kínálnak a kedvezményezettnek. Más tervek nem olyan jól alkalmazhatók egy nyugdíjas számára. Továbbá a 401 (k) terv bármikor megváltoztathatja a befektetési szolgáltatókat, így elveszítheti bizonyos irányítási elemeket azáltal, hogy elhagyja pénzeszközeit a tervben. A nyugdíjazási pénzt más módon kell befektetni, hogy biztonságban legyen és megbízható jövedelmet biztosíthat. Nem itt az ideje, hogy nagy kockázatokat vállaljunk - itt egy nagy hiba, és bajba kerülhet.