Tervezzék előre ezeket az öt fontos nyugdíjazási döntést.
1. Egészségügy - Medigap tervek vagy Medicare előnyei?
A Medicare előnyei 65 éves korban kezdődnek, ami azt jelenti, hogy könnyebb nyugdíjba vonulni 65 évnél, mint 60 vagy 62 évesen. A Medicare azonban nem fedezi az összes egészségügyi ellátást.
Átlagosan azt várják, hogy az egészségügyi költségek körülbelül 50-60% -át fedezzék. További fedezet elérése érdekében sok nyugdíjas vásárol kiegészítő biztosítási (Medigap politika) vagy egy Medicare Advantage tervet. Ez egyike a döntéseknek, amelyeket 65-ben kell megtenni.
A hagyományos egészségügyi ellátás mellett gondoskodni fog arról is, hogy hogyan kívánja kezelni a hosszú távú gondozási kiadásokat, amelyeket az élet későbbi évei okozhatnak. A hosszú távú gondozás nem csak az orvosi ellátásról szól. Olyan dolgokat foglal magában, amelyek egyszerűen segítségre szorulnak a mindennapi élet számos tevékenységével, mint például a takarítás, a főzés és a fürdés. Sok idős embernek szüksége van erre a segítségre. Vásárolhat hosszútávú gondozási biztosításokat, vagy tervezheti ezeket a szolgáltatásokat a zsebedben, amint szüksége van rájuk.
2. Szociális biztonság: Start vagy később?
Alaposan meg kell mérlegelni a szociális biztonság megkezdésének előnyeit és hátrányait 65 versben, amelyek még néhány évig várnak.
Miért? Teljes öregségi nyugdíjkorhatár (FRA) 66 éves vagy annál idősebb lesz, és kedvezményezettet kap, ha az FRA előtt indul. A társadalombiztosítási juttatások minden hónapban tovább emelkednek az FRA múltán, amelyet várni kell. Miután elérték az FRA-t, felhalmozódnak valami úgynevezett késleltetett nyugdíjkötelezettség.
A későbbi életkorban járó előnyökből származó magasabb juttatási összegek sokkal biztonságosabb nyugdíjat biztosíthatnak a későbbi években. És ha házas vagy, akkor ez a magasabb juttatási összeg a túlélő hozzátartozóvá válik, és életerős életbiztosítást nyújt Önnek, aki hosszú életű lehet.
3. Az IRA-k összevonása?
Ha pénze van a nyugdíjas tervben a munka során, akkor meg kell határoznia, hogy be kell-e forgatnia ezt a pénzt egy IRA-nak. Sokkal könnyebb kezelni a nyugdíjazási megtakarítást, ha összevonja nyugdíjazási számláit egyetlen IRA-fiókba. Önnek el kell döntenie, hogy mely pénzügyi intézmény használja, vagy pénzügyi tanácsadót bérel, hogy segítsen neked.
Az IRA számlákat külön név szerint kell fenntartani, így nem tudod összeilleszteni nyugdíjas számládat a házastárs nyugdíjas számláival. Amit tehetsz, győződj meg róla, hogy a fiókok kedvezményezettjeit nevezed meg egymásnak, tehát ha valami történik a házastársával, a nyugdíjazási számlák hozzád tartoznak, és fordítva.
4. Most vagy később visszavonja a nyugdíjazást?
Az IRS megköveteli, hogy az IRA-k és más minősített nyugdíjazási tervek elosztását az Ön 70 ½ éves korától kezdve végezzék el. Azonban a korhatár elıtt visszavonhatja az alapokat, és néha adóügyi okokból ennek értelme van.
Ha késlelteti a társadalombiztosítást, és / vagy fiatalabb házastársa van, akkor gyakran 65-70 év közötti nagy adótervezési lehetőségek vannak. Ha az adóköteles jövedelme alacsony ezekben az években, akkor az IRA-ból pénzt veszel és hosszú távon adót takaríthat meg. Lehet fizetni, hogy a CPA, az adóelőkészítő vagy az öregségi nyugdíjas többéves adóelőrejelzést végezzen, hogy megtudja, mikor és hogyan kell kezdeni a kivonást.
5. Kérjen szakmai tanácsadást?
A kognitív hanyatlás a 60-as években kezdődött. Emiatt sokan úgy döntenek, hogy nyugdíjba vonulnak egy pénzügyi tervezőt vagy befektetési tanácsadót. Ez segít abban is, hogy folytasson egy házastársat, aki nem biztos, hogy saját pénzét kezeli, ha a másik fél eléri az elsőt.
Jó ötlet segítséget kérni, ha nem vagy biztos benne, hogyan lehet bevételt generálni a megtakarításokból és beruházásokból.
Sok esetben egy önálló nyugdíjas tervezõ megmutatja, hogyan fizethet kevesebbet az adókból a nyugdíjazás idején, tanácsot adhat arról, mikor kell szociális biztonsági ellátást nyújtani, meg tudja mutatni, hogy a megtakarítások hogyan hozhatnak nyugdíjra jövedelmet, és segíthetnek mérlegelni a profik és a mint a járadékok, vagy olyan stratégiák, mint a fordított jelzálog.