Nem kell várnia minimális időt az autóhitel refinanszírozása előtt. Valójában a vásárlás után is újrafinanszírozható - még az első havi befizetése előtt is.
Csak győződjön meg róla, hogy valóban jobb üzletet köt, és nem fog többet fizetni a járműve számára.
A refinanszírozáshoz szükséged lesz:
- Új hitel jobb feltételekkel vagy árképzéssel, mint a meglévő kölcsön.
- Információ a meglévő hiteléről, beleértve az aktuális hitelnyújtót és a hitelegyenleget.
- Információk a járművel kapcsolatban.
- A visszafizetési képesség dokumentálása.
A refinanszírozásnak nincs mindig értelme - még akkor is, ha alacsonyabb fizetéssel jár. De vannak olyan helyzetek, amikor a refinanszírozás jó ötlet.
Jobb kamatláb
Ha alacsonyabb kamatlábbal kölcsönözhet, akkor érdemes lehet a refinanszírozni. Ez az alacsonyabb ár (feltételezve, hogy minden más dolog egyenlő) azt jelenti, hogy a kamatköltségek figyelembevétele után kevesebbet fizet az autóért. Mivel a kamatláb része a havi fizetési számításának , a szükséges kifizetésnek csökkentenie kell magát. Ennek eredményeként havonta valamivel jobb pénzáramlást kap.
Ha a meglévő hitelét egy alacsonyabb kamatlábbal lehet ugyanazokkal a kölcsönökkel helyettesíteni, a legjobb, ha a lehető leghamarabb refinanszírozni. A legtöbb autóhitel az amortizáló hitel , ami azt jelenti, hogy a fizetésbe beépített kamatköltségek mellett havi fix fizetést fizet.
A tartozásaidat idővel fizetni kell, de a kamatköltségek nagy részét a kölcsön kezdetén fizetik ki, így előbb, mint később, csökkentse a költségcsökkentést.
Egy amortizációs táblázat megmutatja, hogy mennyit takarít meg.
Jobb hitel pontszámok
Ha a hiteled javult, minthogy megvan a meglévő hiteled, akkor lehetősége van jobb hitel megszerzésére. Lehet, hogy alacsonyabb árat igényel , alacsony fix kamatlábat rögzít , vagy képes lesz arra, hogy egy kölcsönzőt eltávolítson a kölcsönből.
Amikor időben kifizetéseket hajt végre (vagy a negatív elemek elhúzódnak a hiteljelentéseiről hét vagy több év után), a jóváírás javul. Ezek a sikeres kifizetések növelhetik a hitelminősítéseidet arra a pontra, ahol több lehetőség található. Még egy év vagy még elég idő ahhoz, hogy javuljon a fejlesztés - ezért érdemes kideríteni, hogy a pontszámok elég javultak-e ahhoz, hogy minél jobb hitelhez jussanak.
Alacsonyabb havi kifizetések?
A refinanszírozás alacsonyabb havi kifizetéseket eredményezhet, de ez nem mindig jó dolog. Ha az alacsonyabb kamatlábak miatt alacsonyabb összegű fizetést kap, pénzt takaríthat meg (mindaddig, amíg refinanszírozza a kölcsönzési időszak elején). Ha csak évet adsz a hitelednek, akkor többet fogsz fizetni.
Hogyan lehet újrafinanszírozni
Új hitel megszerzéséhez új hitelezővel kell jelentkezni. A legtöbb esetben a folyamat viszonylag fájdalommentes - a hitelezők együttműködnek a jelenetek mögött, és csak be kell nyújtaniuk az alkalmazást.
Felkészülés:
- Gyűjtsd össze a meglévő hiteledről szóló információkat. A legfrissebb hitelezői nyilatkozata mindent megtesz.
- Információk a járművel kapcsolatban (ha nem lesz veled a járművel). A VIN, a modell, a modell és az év mindenképpen segítséget nyújthat.
- Nyerjen jövedelem igazolást, hogy a hitelezők ellenőrizhessék, hogy képesek-e visszafizetni az új hitelét. Számos legutóbbi fizetési helynek elegendőnek kell lennie, de a részletekért ellenőrizze az új hitelezőt.
Küldje el az alkalmazást, a szükséges dokumentációkkal együtt, és válaszoljon minden hitelezőre. A legtöbb hitelező válaszolhat ugyanazon a napon, amikor alkalmazni, de néhány intézménynek szüksége lehet egy-két napra az alkalmazásának felülvizsgálatához.
Kerülendő hibák
A refinanszírozás lehet csábító, de könnyű befejezni a többet, mint amennyire szüksége van.
Kerülje a leggyakoribb buktatókat - különösen akkor, ha csak néhány év telt el az autóhiteleden.
Kibővítés: A hosszabb lejáratú hitel általában azt jelenti, hogy többet fog fizetni az autóért. Lehet, hogy csábító 48 hónapos hitelről 72 hónapos kölcsönre váltani, de valószínűleg többet fog fizetni a hosszabb hitel életében, mint ha elhagyod a dolgokat, ahogy vannak. A hosszabb feltételek alacsonyabb kifizetésekhez vezetnek, ami jelentős pénzkiáramlást jelenthet a pénzforgalmi helyzetben. De ezeknek a kölcsönöknek az összköltsége magasabb (ez ellentétes, mivel alacsonyabb fizetést lát). Ismételten egy amortizációs táblázat bemutatja, hogyan viselkedik a kamatköltségek idővel.
A fejjel lefelé: A hiteled meghosszabbítása mellett a kölcsön is fejjel lefelé fordul . Tegyük fel, hogy többet köszönhetnénk az autójához, mint érdemes. Ha meg akarsz szabadulni az autóból, akkor be kell írnia a csekket a hitelezőnek, vagy fizetnie kell egy olyan autót, amelyet nem használ, és ez soha nem jó hely.
Önnek továbbra is fizetnie kell (a hitel károsodásának elkerülése érdekében), még akkor is, ha az autó lebomlik és használhatatlanná válik. Legjobb a hitelek gyors kifizetése, hogy szükség esetén könnyen eladható (és esetleg más, olcsó autót vásároljon).
Előtörlesztési büntetések: Bár ezekben a napokban ritkán fordul elő a legtöbb autóhitel, még mindig vannak előtörlesztési büntetések . Győződjön meg róla, hogy nem fog megfizetni a meglévő hitelét korán. A büntetések enyhíthetik az alacsonyabb kamatozású megtakarításokat.
Várakozás túl sokáig a refinanszírozáshoz: Ha már futtatod a számokat, és tudod, hogy van értelme egy automatikus kölcsön finanszírozásának refinanszírozására, akkor a várakozás meg fog kerülni. Az árak általában az újabb járművekre vonatkoznak, és egyes hitelezők nem refinanszíroznak kölcsönöket egy bizonyos életkorra (például hét évre). Lehet, hogy még egy "új autót" is kap, ha azonnal újrafinanszírozol, miután felvásárolta a kereskedőt és kihasználta a kereskedő ösztönzőit. A használt autóhitelek általában magasabbak, mint az új autók aránya.
Hiányzó kifizetések: Tartsa magát a refinanszírozási folyamat során, és ne vállaljon semmit. Előfordulhat, hogy a meglévő hitelét kifizetették, és megállíthatja a kifizetések küldését, de a folyamat késleltetése "nem fogadott" kifizetést eredményezhet - ami károsíthatja a hitelét és a refinanszírozási képességét. Erősítse meg mindkét hitelezővel, mielőtt megszakítaná a pénzküldést.
Hol kell újrafinanszírozni
Bármely hitelező versenyképes áron és díjak érdemes megnézni. Sok hitelfelvevő számára egy helyi bank vagy kis hitelszövetség nagy lehetőség . Ezek az intézmények hajlamosak alacsony árat kínálni, és gyakran rugalmasabbak a hitelek mérete és a hitelkérdések tekintetében. Az online hitelezők egy másik jó forrás - mindenre gondoskodhat, amikor a legkényelmesebb, és nagyszerű online árat kap.
Szerezzen árakat legalább három hitelezőtől, és tegyen meg minden vásárlást néhány héten belül. Amikor a hitelezők megkérdezik a hitelét, a hitelezési pontszámok kissé esnek. Számos lekérdezés idővel problémává válik, de a bevásárlási díjak miatt nem szankcionálják - csak 14-30 nap alatt küldjön be minden kérelmet.