A nyugdíjba vonulás felé vezető út fontos szerepet játszik a munkában töltött évek utolsó évtizedében. Ez azért van, mert a karriered utolsó 10 évében hozott döntései kritikus fontosságúak ahhoz, hogy valóban nyugdíjba vonuljanak - azonban dönthet úgy, hogy meghatározza az életszakaszot.
Számos nagy életesemény fordul elő karrierjének késői szakaszaiban. Ha gyerekeid vannak, valószínűleg elindítják saját karrierjüket, és elhagyják a fészket.
Saját szülei közeledhetnek saját öregségi éveik utolsó szakaszához. Ennek eredményeképp magának az életváltozás közepette valahol magának találhat magának, hogy vajon mi is néz ki a saját nyugdíjazása, miközben továbbra is keményen dolgozol, és annyit ment, amennyit csak tudsz. Tény, hogy a karriered utolsó évtizede végül úgy tűnhet, mint egy olyan idő, amikor végre megvan az a képesség, hogy a megtakarítás a nyugdíjazásra kiemelt fontosságú. De a nyugdíjba vonulással a horizonton néhány fontos lépést kell megtenni (kivéve a lehető legmegtakarítást), hogy sikeres legyen az átmenet.
Határozza meg, hogy mi az Ön ideális "nyugdíja" változata
Mire vágysz, hogy a nyugdíjazás során a legtöbbet csináld? Elhagyja a munkát, vagy tervezi, hogy részmunkaidős állást vállal, vagy üzleti vállalkozást indít? Ezeknek a kérdéseknek nincs egy egyforma méretű válasz. Testreszabhatja a nyugdíjas elképzeléseit olyan módon, amely megfelel az Ön értékeinek és életcéljainak, miközben alaposan megvizsgálja, hogy az ideális nyugdíjas hogyan néz ki.
Indítsa el a nyugdíjazásra vonatkozó kezdeti költségvetési tervet
A költségkeret vagy a személyes kiadási terv áttekintése olyan, amire a legtöbbünk egyetért abban, hogy mindannyian meg kell csinálnunk, de könnyebb mondani, mint kész. A nyugdíjba vonulás megközelítésekor a költségvetés-elszámolási folyamat egészen új jelentőséggel bír. Miután megállapítottad, hogy a pénzed megy, megpróbálhatsz felszabadítani néhány extra pénzt, hogy megmentse és befektethessen nyugdíjba .
Ön is megy előre, és hozzon létre egy költségvetési terv nyugdíjba azonosítani területek kiadások, mint az egészségügyi ellátás vagy az utazás, amely a leginkább változik a pénzügyi szabadsága években.
Lásd: Ha a nyugdíjazás megtakarítása elég lesz
Megmentettél elegendő nyugdíjazásra? Ez egy olyan kérdés, amelyet a tervezési folyamat során a lehető leghamarabb fel kell kérni. Mégis, ha a nyugdíjba vonulás végéig tart, és nem működik egy alap nyugdíjszámoló, akkor nem vagy egyedül. Az összes potenciális nyugdíjjövedelem (401k, IRA, nyugdíj, társadalombiztosítás stb.) Áttekintése segítséget nyújt e fontos kérdés megválaszolásához. Segítségével azonosítja, hogy változásokra van szükség a nyugdíjazási kilátások javításához.
Döntse el, hol szeretne élni a nyugdíjazás alatt
Míg a vagyonelosztás fontos tényező a nyugdíjazási megtakarítások növelésében, nyugdíjazási helyed fontos tényező az életedben. Gondold végig, hol tervezi a nyugdíjazási évedet. Leépítené a lakáshelyzetet vagy áttelepítené? Milyen közel lesz a barátokhoz és a családhoz? Számos olyan fontos életminőségi tényező van, mint a szórakozás, az egészségügy, az adók és az életköltség, amelyek a nyugdíjba helyezéssel kapcsolatos döntéshez kapcsolódnak.
Becsülje meg, mennyi garantált jövedelem származhat a társadalombiztosításból, nyugdíjakból vagy nyugdíjakból
Ha eldöntjük, mikor igényeljünk olyan fontos előnyöket, mint például a társadalombiztosítás és a nyugdíj (ha támogatható), számos tényezőtől, például a tervezett kezdési időponttól, a hosszú élettartamra vonatkozó elvárásoktól, az egészségügyi és a jövedelemigénytől függ.
Tekintse át az egészségbiztosítási lefedettség lehetőségeit
A nyugdíjazás idején megfizethető és megbízható egészségbiztosítási fedezetet biztosít a nyugdíjasok számára. Nem meglepő, hogy az egészséggel kapcsolatos költségek a nyugdíjazás idején a költségvetés nagy részét jelenthetik. Ha nyugdíjas egészségbiztosítással rendelkezik, menjen előre, és kezdje meg felülvizsgálni az opciókat és a kapcsolódó költségeket. Más lehetőségek közé tartozik a COBRA lefedettségének megvizsgálása vagy az healthcare.gov webhely meglátogatása, ha a 65. életév eltelte után nyugdíjba vonul, amikor a Medicare jogosultsága beérkezik.
Ha magas szintű levonható tervvel rendelkezik egy HSA lehetőséggel, akkor teljes mértékben kihasználhatja az egyéni lefedettségen számított 3,350 dollárra való jogosultságot, vagy pedig a családi lefedettségre vonatkozó 6,750 dollárt (valamint az 55 éves vagy annál idősebb személyekre vonatkozó 1000 dollárt) adózás előtti dollárban egy egészségügyi megtakarítási számla, amely segít a jövőbeli költségek fedezésében.
Határozza meg, ha érzése van a jelzálog kifizetésére
A nyugdíjazás előtti adósság kifizetése kiváló stratégiát jelent a teljes kiadási igény csökkentésére. A potenciálisan problémás adósság megszüntetése, például a magas kamatozású hitelkártyák és a személyi kölcsönök erősen ajánlott a nyugdíjba vonulást követő években. Szintén bölcs dolog az autója vagy a hallgatói hitelek kifizetésének az évvel, amelyet nyugdíjba kíván vinni. Azonban annak meghatározása, hogy van-e értelme kifizetni a jelzálogot, nem annyira könnyű ahhoz a döntéshez képest, hogy az elkövetkezendő években a nyugdíjazásához vezet. Igen, igaz, hogy a nyugdíjas átmenet általában egyszerűbb pénzügyi szempontból, ha jelzálog-adósságmentes. Azonban vannak olyan előnyök és hátrányok, amelyeket figyelembe kell venni, amikor megvizsgálod a teljes pénzügyi képet. Talán egy nagyobb dolog, hogy fontolja meg, hogyan tervezi a saját tőke használatát a nyugdíjkorhatár alatt. A csökkentés, a költöztetés, a bérleti díjbevételek keletkezése és a fordított jelzálog felhasználása minden lehetséges lehetőség.
Határozza meg, hogy aktuális eszközmegosztása megfelel-e a jelenlegi kockázati toleranciának és az időhorizontnak
Mivel a nyugdíjazás a befektetési piacokon tapasztalható jelentős volatilitás gyomrában van, valószínűleg változik. Éppen ezért alapvető fontosságú a teljes nyugdíjazási portfolió rendszeres megvizsgálása. Nem kell automatikusan elindulnia a tőzsdéről a visszavonulást követő években. Az Ön teljes befektetési időhorizontja tartalmazza a nyugdíjazásig eltelt éveket, valamint azt, hogy mennyi ideig számolsz az életben.
Tekintsük át a nyugdíjazás újbóli meghatározását
Néha kis kreativitást igényel, hogy a nyugdíjas valósággá váljon. Ha az ideális nyugdíjas eredeti víziója nem egyezik meg a jelenlegi pénzügyi tervével, ne add fel! Előfordulhat, hogy nehéz döntéseket kell hoznia az életstílus céljainak megfelelően. De a nyugdíjazás még mindig elérhetetlen.
Válassza ki a csapatát bölcsen
Sokan hamar nyugdíjba vonulhatnak, akik olyan jogi szakemberekből álló csoportot építenek ki, akik jogi, adózási és pénzügyi iránymutatást nyújtanak. Keressen olyan képzett szakembereket, akiknek mindig kötelessége az Ön érdekeit előtérbe helyezni és betartani egy bizalmi rendszert.