Az egyszerű módja a sokszínű portfólió létrehozása
A befektetői életszíntôl függôen a portfólió egyes szegmensekhez különféle eszközbevételek választhatók ki. A fiatalabb befektetők nagyobb tőkét fordíthatnak kockázatosabb részvényekbe, míg az idősebb befektetők a biztonságosabb kötvények felé fordíthatnak. Idővel ezek az eszközök elosztása eltolódhat annak érdekében, hogy hatékonyan biztosítsa, hogy a befektető fenntartsa az életkoruk megfelelő kockázatát.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan válasszuk ki a megfelelő alapokat, ha portfóliót építünk fel a kockázatokhoz igazított hozamok hosszú távú optimalizálása érdekében .
Hogyan válasszunk pénzt
A három alap portfóliója úgy tűnhet, mint egy egyszerű koncepció a felszínen, de több ezer különböző pénzeszköz közül választhat, ez gyorsan az egyes befektetők számára megfélemlítő feladatgá válhat. Szerencsére vannak olyan egyszerű szabályok, amelyeket a befektetők használhatnak annak biztosítására, hogy a legjobb üzletet kapják, ami megkönnyíti az alapok univerzumának szűkítését célzott demográfiai céljukon belül.
A legfontosabb funkciók, amelyek bármely indexalapban kereshetők:
- Költséghányad - Az alap kezelője által az eszközök százalékában kifejezett összeg minden évben költségkalkulációnak számít (ideális esetben ennek a számnak alacsonynak kell lennie).
- Likviditás - kellő számú részvénynek kell lennie, melyeket naponta kereskednek annak érdekében, hogy enyhítse a részvények eladási esélyét.
- Nyomon követési hiba - Az alapnak alaposan tükröznie kell az alapul szolgáló indexet a nyomon követési hibák (különösen a nemzetközi ETF-k esetében) nagyon kevéssé.
A három alap portfólióstratégia végrehajtásában sok befektető hajlamos arra, hogy az alapok kiválasztásakor egyetlen ETF-szolgáltatóval lépjen. Például a Vanguard és a Schwab két alacsony költségű ETF-szolgáltató, amelyek számos nagy lehetőséggel rendelkeznek. Ugyanazon szolgáltató előnye, hogy könnyebben nyomon tudja követni a pénzeszközöket, mivel a prospektusok egy időben és mindent megérnek.
Nagyszerű példa lehet Vanguard portfolió, amely a Vanguard S & P 500 Index Alapból (NYSE: VOO), a Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF-től (NYSE: VEU) és a Vanguard Total Bond Market ETF-től (NYSE: BND ). Ezek az alapok mind nagyon alacsony ráfordítással , viszonylag magas likviditással és alacsony nyomon követési hibával rendelkeznek, amely a befektetők számára a piacok körüli kitettségét kínálja.
Milyen alapokat válasszon
A három alap portfóliójának létrehozásakor számos különböző ETF-index létezik. Például a befektetők kiválaszthatják az S & P 500 ETF-et , mint például az SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) vagy a Russell 2000 ETF szélesebb piaca, például a Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Mindkettő kitettséget jelent az Egyesült Államok részvényeivel szemben, de nagyon eltérő módon, ami megnehezíti a legjobb döntését.
Néhány tipp az alap típusa kiválasztásához:
- Diverzifikáció - A befektetőknek inkább az olyan pénzeszközöket kell előnyben részesíteniük, amelyek nagyobb mértékű diverzifikációval rendelkeznek, mind az értékpapírok száma, mind a gazdaság különböző szektorai közötti különbség tekintetében. Ezenkívül a befektetők fontolóra vehetik a tőkepiaci súlyozással nem súlyozott pénzeszközöket, mivel ez a legnagyobb társaságokat részesíti előnyben.
- International Bond ETF-k - A befektetőknek fontolóra kell venniük a nemzetközi kötvényalapú ETF-eket, mivel minden kamatláb-környezetben felfelé mutatnak, nem pedig az amerikai gazdaságra támaszkodva. Azonban a nyugdíjasok közeledését célzó befektetők előnyben részesíthetik az amerikai dollárhoz viszonyított stabilitást, ami a hazai kötvényalapú ETF-eket a legjobb megoldássá teszi.
- Ex-US International ETFs - A befektetőknek biztosítaniuk kell, hogy nemzetközi kitettségük ne foglalja magában az amerikai részvényeket, mivel a portfóliójuk egyharmadában már részvénypiaci kitettséggel rendelkeznek. Tehát az ún. "Ex-US" nemzetközi ETF-k gyakran élvezik a legtöbbet.
Alsó vonal
A befektetőknek széles piaccal kell rendelkezniük az Egyesült Államok tőkealapú ETF-jének, egy ex-amerikai részvényalap ETF-nek és egy nemzetközi kötvény ETF-nek. Az ETFdb.com webes portálok hasznosak lehetnek abban, hogy meghatározzák a legjobb lehetőségeket mindegyik kategóriában, miközben a befektetők a fentiekben megfogalmazott tanácsokat tartják szem előtt, amikor hosszú távú, kockázattal korrigált hozamuk növelése érdekében döntéseket hoznak.