Az orvosi számlák tényleg pusztítják az amerikai családokat?
A növekvő egészségügyi költségek miatt ezek a statisztikák hihetőnek tűnnek.
De miért olyan más? És mi az igazi hatása az orvosi csődöknek a gazdaságra? A legfontosabb, mi a legjobb módja annak, hogy elkerülje az ilyen statisztikák egyikét?
Orvosi Csőd Tények
Az egyik oka annak, hogy a becslések annyira különbözőek, hogy különböző években történtek. Ezek az évek követik a nagy recessziót . Ennek eredményeképpen mindenféle csődráfordítás felemelkedett. A fogyasztói csődök a 2007. évi 822.590-ről 2010-re 1.5 millióra nőttek. Azóta 2016-ban 770.846-ra esett vissza.
Ez az egyik oka annak, hogy Obama elnök becslése olyan magas. 2009-ben 1,4 millió csőd volt. Obama a számítását egy 2009-es Harvard tanulmányra alapozta, amelyet az asszisztense, Elizabeth Warren társelnek. Az összes csőd 62,1 százaléka az orvosi számlák miatt történt. A kutatók megkérdezték azokat, akik 2007. január és április között csődbe mentek. Meghatározta az orvosi okokat, úgy, hogy azok magukban foglalják azokat a jelzáloghiteleket, amelyek otthont adnak az orvosi számlák kifizetéséhez.
Emellett azok is tartoztak, akiknél az orvosi számlák meghaladták az 1000 dollárt, vagy a betegség miatt legalább két hetet töltöttek el. Számos tudós bírálta a kutatókat, hogy túlságosan széles körűek voltak, beleértve az utolsó két okot is.
Még így is, Obama számításai kicsit magasak voltak. Összesen 1,4 millió csődöt szaporít a Harvard tanulmány 62,1 százaléka, és 877,372 csődöt kap az orvosi számlák.
2011-ben a Tal Gross és Matthew Notowidigbo kutatók úgy találták, hogy a zsebkór költségei a csődök 26 százalékát okozták. Tanulmányuk csak az alacsony jövedelmű adósokra nézett.
2013-ban két tanulmány készült, amelyek vadul eltérő következtetéseket vontak le. A legelterjedtebbek a Nerdwallet Health. A kutatók becsléseiket a 2009-es Harvard tanulmányra alapozták. Kizárták a csődöt az orvosi problémák miatt bekövetkezett munkahelyi veszteségek miatt. A kutatók szerint 57,1 százalék pontosabb.
Később az év folyamán a CNBC beszámolt arról, hogy a Nerdwallet megállapította, hogy az orvosi számlák miatt 646.812 amerikai nyilatkozott csődről. A CNBC ezt a háztartásban mindenki számára extrapolálta. Az átlagos háztartásnak 3 fő van, ami 2 millió érintettnek számít.
A Facebook meme ugyanazt a cikket foglalta össze, hogy 643.000 orvosi csődre becsülje meg a becslését. A mítoszbuszos Snopes a tanulmányt felhasználta a Facebook mém megcáfolására, amely szerint az orvosi számlák miatt évente 643 ezer amerikai csődbe jut.
2013-ban Daniel Austin csődügyész is megállapította, hogy a csődök legfeljebb 26 százaléka elsősorban az orvosi költségeknek tudható be. Csak súlyos orvosi költségeket számolt be, mint a csőd okozója.
Ezek a nagy költségek a válaszadó teljes adósságának több mint 50% -át, vagy jövedelmének több mint 50% -át tették ki. A személyi csődök teljes száma 2013-ban 1 038 720 volt. Szorozzatok 26 százalékot teljes csődökkel és 270 067 csődöt kapsz .
2015-ben a Kaiser Family Foundation megállapította, hogy az orvosi számlák miatt 1 millió felnőtt jelentette csődöt. Felmérése szerint az amerikaiak 18-64 éves korában 26 százaléka fizette az orvosi számlákat. Az amerikai népszámlálás szerint ez 52 millió felnőtt. A felmérésből kiderült, hogy 2 százalék, vagy 1 millió, azt mondta, hogy abban az évben csődöt jelentettek.
Ki hiszed?
A kutatók nem értenek egyet azzal kapcsolatban, hogy az orvosi számlák mennyit okoznak csődnek. A legnagyobb probléma a kérdés megválaszolásában az, hogy a csődbejelentést nem kell feltüntetni. Ennek eredményeképpen a becslések felméréseken alapulnak.
A módszertan eltér a tanulmánytól a tanulmányozásig. Attól függ, hogy a kutatók és a megkérdezettek miként határozzák meg az orvosi adósságot.
Másodszor, számos tényező okoz csődöt. A legtöbb orvosi adóssággal rendelkező embernek más adóssága van. Lehet, hogy alacsony jövedelmük, kis megtakarításuk és munkahelyvesztésük is van. Ez megnehezíti annak megállapítását, hogy a banktörvény csak az orvosi adósság miatt történt-e. Például a Kaiser Family Foundation tanulmány megállapította, hogy csak 3 százalékuk mondja, hogy a bankrutpcy az orvosi adósság miatt volt. De egy másik 8 százalék szerint az orvosi és egyéb adósságok kombinációja volt.
Azt is megállapította, hogy a biztosított kicsit nagyobb valószínűséggel nyilatkozott csődről (3 százalék), mint a nem biztosított (1 százalék). Ez azért lehet, mert úgy gondolták, hogy orvosi számlákkal védettek. Sokan nem voltak készek váratlan levonható és együttes biztosítási költségekre. Közel egyharmad nem tudta, hogy egy adott kórház vagy szolgáltatás nem része a tervnek. Egy-négyen azt találták, hogy a biztosítás megtagadta követeléseiket.
Hogyan szereztek be olyan biztosítási járulékokat, akik ilyen biztosítással rendelkeznek? A magas levonások , az együttes biztosítási kifizetések és az éves / élettartamkorlátok után a biztosítás elfogyott. Más társaságok tagadták az állításokat, vagy csak törölték a biztosításot.
Hogyan kerülhető el az orvosi csőd
Nem jó ötlet a csődeljáráshoz az orvosi számlák kiadására. Egyrészt egy csőd 10 éven át marad a rekordodon. Lehet, hogy nem tudsz bérelni egy lakást, nem kapsz autóhitelet, vagy nem veszel házat. Néhány munkáltató ezért elutasítja a munkaköri kérelmét.
Egyes országokban elveszítheti otthonát. Például, Nebraska csak 12,500 dollárt véd a háztartásban a roham miatt. Összesen 100,968 USD értéket veszíthet az eszközökben. A legnagyobb veszteség Delaware-ben van, ahol átlagosan 125.745 dollárt veszthet el.
Ráadásul a csőd drága. Az átlagos költségek 1,500 és 3,000 dollár között vannak a 7. fejezetben egy ügyvédi bejelentéssel kapcsolatban. 13. fejezet: az átlagköltségek 3 000 dollárról 4000 dollárra kerülnek ügyvédi úton. Ezek az országos átlagköltségek. A költségek sok más keleti országban sokkal magasabbak lehetnek.
Az orvosi csőd elkerülésének legjobb módja az orvosi számlák megelőzése. Ehhez meg kell akadályoznia vagy kezelnie kell a krónikus betegségeket. A legdrágábbak a cukorbetegség, családonként 26,971 dollár, és olyan neurológiai rendellenességek, mint a sclerosis multiplex, amelyek átlagosan 34,167 dollárba kerülnek. A legnagyobb költség a kórházi kezelés, ami a csődök felét okozta.
A balesetekből származó magas orvosi számlák nem kerülhetők el. Ezekben a helyzetekben a pénzügyi párna kötelező. Három-hat hónapnyi költséget takarít meg egy megtakarítási vagy pénzpiaci számlán. Az amerikaiaknak csak egyharmada több mint 1000 dollár megtakarítást jelent.
Ahogy a kutatás kimutatja, az egészségbiztosítás nem fog teljesen védi Önt. Sok embert csődtek meg a magas levonások és egyéb zsebkiadások. Legalább a megtakarítások összegét kell levonni .