Szeretné rúgni az adósságát a járdára? Ezek a tippek segítenek
Egy átlagos évben az átlagos fogyasztó több ezer dollárt költött a hitelkártyákra, az autóhitelekre és a jelzálogkölcsönre. 2015-től az átlagos háztartás 15 762 dollárt fizetett hitelkártya-tartozásként. (Forrás: 2015 amerikai háztartási hitelkártya adósság-tanulmány a NerdWallet által.)
Mivel sok hitelkártya 15-25 százalékos kamatlábbal rendelkezik, a fogyasztók évente több száz dollárt kamatoznak.
Itt van hét tipp, amelyek segítenek megszabadulni adósságától.
Költségvetés
Az emberek adósságba kerülnek, mert több pénzt költenek, mint amennyit. A költségvetés segít elkerülni ezt. Lehetővé teszi számodra, hogy megnézd, mennyi pénzt keresel, és hol tart ez a pénz. Lehetővé teszi az olyan helyek azonosítását, ahol pénzt pazarol, ha éttermeket fogyaszthat a drága éttermekben, vagy naponta 5 dollár kávét vásárol.
Hozzon létre egy csupasz csont költségvetést, amely lehetővé teszi számodra a bérleti díj / jelzálog és segédeszközök, például a bérleti díjak kifizetését. Tegyen félre minden mást, hogy minél hamarabb fizesse ki az adósságát. Tartsa lenyűgöző luxuseszközök vásárlását addig, amíg el nem hódította az adósságát. A hajának kiemelése, az új ruhák megvásárlása és az éttermekben való étkezés luxus, nem szükségszerűség.
Fagyasztja be hitelkártyáit
Ne használjon hitelkártyát, ha tartozol . Kezdje készpénzt készpénzzel. Ragaszkodjon a létrehozott költségvetéshez , és csak azt vásárolja meg, amit készpénzzel tud fizetni.
A hitelkártyák magas kamatozásúak. Azok az emberek, akik hitelkártyával rendelkeznek, azok, akik elkerülhetik a túlköltekezés kísértését. Ha úgy gondolja, hogy kipróbálhatja a kísértést, teljesen távolítsa el a hitelkártyát a képből. Hagyja otthon a kártyáit. Még jobb, fagyassza le hitelkártyáit egy jégblokkban, hogy impulzuson ne használhassa.
Többet fizet a minimálisra
A hitelkártya-társaságok profitálnak kamatlábukból, tudván, hogy sok felhasználó csak a minimális havi fizetést teszi. Jó a hitelkártya-társaságok számára, de rossz a tárca számára.
Tegyük fel, hogy a hitelkártya-tartozáskor 5 000 dollár 18% -os kamatozású, és havonta csak a 150 dolláros minimális kifizetést teszi (a teljes számla 3 százaléka). 3 évet és 11 hónapot vesz igénybe az adósság kifizetésére, és csak 2 000 dollárt költenek csak kamatokra. Ez sok pénz.
A felelős hitelkártya tulajdonosok teljes számlát fizetnek hónapról hónapra. Ha ezt nem teheti meg, akkor minden hónapban legalább meg kell fizetnie a minimális kifizetést, amíg az adósság el nem telik.
Legnagyobb adósság először
Van egy csomó hitelkártya adósság? Sok fogyasztó annyira elárasztja adósságukat, hogy nem tudják, hol kezdjék el. Itt két módszer létezik:
A hógolyó módszer - Kezdje a kártyával a legkisebb adóssággal. Koncentráljon arra, hogy a lehető leghamarabb kifizetje az összeset, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy csak a minimális fizetést teheti meg a többi hitelkártyán. Minél előbb eltűnik az adósság, annál jobb. Ha a legkisebb kártyát kifizetik, akkor indítsa újra a folyamatot a második legkisebb kártyával, amíg az összes kártyát meg nem fizetik.
A Stacking Method - Kezdje a legmagasabb kamatlábú kártyával. Kifizetése a lehető leghamarabb, miközben csak a minimális fizetést a többi hitelkártyán. Miután a legmagasabb kamatú adósságát visszafizetik, a második legmagasabb kamatlábbal összpontosítsa az erőfeszítéseit a kártyára.
Újratárgyalja a jelzálogkamatlábakat
Az otthoni jelzálogkamat újratárgyalása lehetővé teszi, hogy havonta több pénzt takarítson meg. Például ha a kamatláb 7% -ról 5% -ra esik egy 150 000 dolláros jelzálogkölcsönre, akkor havonta 192 dollárt takarít meg. (Akkor alkalmazhatja ezt a pénzt a hitelkártyáinak kifizetése érdekében!)
Nem mindenki újratárgyalja a jelzálogát, de ha munkahelyi veszteség vagy súlyos betegség következtében pénzügyi nehézségekbe ütközik, akkor sok hitelező újratárgyal, feltéve, hogy ez az elsődleges lakóhelye.
Számos hitelező is részt vesz a Home Affordable Modification Programban a szövetségi kormányon keresztül.
A programban szerzett képesítések azt mutatják, hogy a 729,750 dolláros vagy annál kevesebbet kell fizetnie, annál többet kell fizetnie 31% -ánál a jelzálogkölcsönnél, és 2009. január 1-je előtt megszerzett jelzálogjával.
Refinanszírozási jelzálogkamatok
A refinanszírozás egy másik megoldás azoknak a lakástulajdonosoknak, akik kikerülnek az adósságból. A refinanszírozás nem fizet (vagy megbocsátja) az adósságát. Inkább visszafogja a jelzálogát alacsonyabb kamatlábbal.
Bár a refinanszírozás csökkenti havi költségeit, akkor a záróköltségeket is meg kell fizetnie. A lezárási költségek néhány száztól több ezerig változnak, attól függően, hogy az otthon értéke és a jelzálog mérete mekkora.
Bizonyos esetekben a záró költségek drágábbak lehetnek, mint a refinanszírozásból származó tényleges megtakarítások. Hasonlítsa össze, hogy mennyit takarít meg a csökkentett kamatlábakkal szemben, amit a záró költségekben fizet. Válassza ki azt a lehetőséget, amely a legnagyobb általános megtakarítást nyújtja Önnek, még akkor is, ha ez rövid távon magasabb havi kifizetéseket tesz lehetővé.
Indítsa el a mentést
Miután befejezted a hitelkártya-tartozás kifizetését, kezdd el az extra pénzt egy megtakarítási számlára, ahelyett, hogy egy másik drága elemet vásárolna egy hitelkártyával. Készíts egy szokást, hogy előre megmentse a vásárlást, és ne velük szemben adósságot.