Ha minden hónapban találkozik a végfelhasználással, és válaszokat keres, akkor az adósságkonszolidáció működhet az Ön számára, ha fegyelmezett, megértette, hogy a konszolidáció mit tehet és mit tehet, és kövesse néhány egyszerű iránymutatást.
Mi az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció folyamata az adósságainak egyetlen számlára történő összegyűjtése egyetlen havi fizetéssel. A konszolidáció mögött álló ötlet az, hogy csökkentse a kifizetések számát, és ha lehetséges, csökkentse a kamatlábat és a teljes összeget, amikor minden hónapban kifogyott a zsebből, megkönnyítve az egyenleg kifizetését.
Dolgok, amikre emlékezni kell
Bár az adósságkonszolidáció hatékony módja lehet az adósságának ellenőrzésére, van néhány dolog emlékezni.
- Az adósságkonszolidáció általában nem tartalmazza a fedezett hiteleket, például az autóhitelét . Ez vonatkozik a fedezetlen adósság, mint a hitelkártya, a személyi bankhitelek, hitelkeretek és egyéb adósságok, mint az orvosi számlák.
- Az adósságkonszolidáció nem fog működni, hacsak nem hagyja abba a hitelkártyák és egyéb, a konszolidációba bevont fiókokat. A legjobb megoldás a számlák lezárása és a hitelkártyák felszámolása. Egyes adósságkonszolidációs hitelezők megkövetelhetik, hogy ezt a kölcsön feltételként tegye meg.
Az adósságkonszolidáció típusai
Számos mód van az adósság megszilárdítására. Itt van néhány, hogy fontolja meg.
Konszolidációs kölcsön: Sok pénzügyi intézmény kínál valamilyen konszolidációs kölcsönt , köztük bankokat, hitelszövetkezeteket és pénzügyeket. Ha már van kapcsolatod az említett intézmények egyikével, akkor remek hely lesz a kezdethez, és akár meg is szünhet a kamatláb.
Személyes bankhitel esetén minden hónapban ugyanazt a kifizetést végzi egy meghatározott időtartamra, általában három-öt évre. Nagyon hasonlít egy autóhitelhez. Valójában egyes bankok olyan hitelkonszolidációkat kínálnak, amelyekhez biztosítékként vagy CD-ként felvehetõk. Ez általában jobb arányt eredményez, de csak akkor van értelme, ha tisztességes ráta van a megtakarításodra.
Ellenkező esetben valószínűleg jobb lesz a megtakarítások felhasználása az adósságok megfizetése érdekében.
Mivel egy személyi kölcsön meghatározott időtartamú, könnyű figyelni a fejlődésedet, és tudni, mikor végre adósságmentes lesz.
Konszolidációs hitelkártya: Ha a hitel már nagyon jó, akkor jogosult egy olyan hitelkártyára, amelyre átutalhatja az egyenleget . Az emberek gyakran ezt teszik, amikor vonzó árfolyamot kapnak az egyenlegátutalásokért.
Ne feledje, hogy ez befolyásolhatja a hitelkeretét. A FICO-pontszámok figyelembe veszik a hitelkihasználás mértékét (mennyi hitelt használnak, mint amennyit az Ön rendelkezésére állnak), és az összes összeget, amelyet más tényezőkért fizet. Amint kifizeti a számlákat, a hitelkihasználás lecsökken (ami jó lehet a hitelminősítéséhez), de egy nagyméretű egyenleggel rendelkezik (ami negatívan befolyásolhatja a pontszámodat). Valószínűleg azonban, ha alacsonyabb a kamata, akkor gyorsabban fizetheti le a számlát.
Home Equity Loan: Ha saját tőkéje van az otthonában, akkor lehet, hogy használhatja a bevételt egy home equity kölcsönt, hogy kifizesse a magas egyenleg magas kamatú számlák.
Mivel a lakástámogatás az ingatlan tulajdonát képezi, valószínűleg felajánl egy arányt, ami sokkal jobb, mint amit a hitelkártya számláján fizet.
De ez egy kétélű kard. Ha később bajba kerül, és nem tudja megfizetni a kölcsönt, akkor veszélybe sodorja ingatlanát, mert a hitelezőnek joga van kizárni a kölcsönt.
401k Hitel: Hasonló figyelmeztetések vonatkoznak a 401 k hitelre . Ha vonzónak tűnhet ahhoz, hogy használhassa azt a szép egyensúlyt, amelyet a nyugdíjas számláján kap, hogy kifizesse az adósságát, de óvatosnak kell lennie. Ha problémája merül fel a kölcsön visszafizetésével, akkor visszavonásra kerül. Akár 10% -os korai kivonási szankciókat is tehetsz, és meg kell fizetned azokat az adókat, amelyeket nem fizettél, amikor letétbe helyezte a pénzt. Ha megváltoztatod a munkahelyeket, akkor a 401-es hitelet 60 napon belül vissza kell fizetni, vagy elosztásnak kell tekinteni (az esedékes bírságokkal és adókkal).
Konszolidáció és adósságkezelési terv
Végezzen online keresést az "adósságkezelési tervre", és több tucatnyi céget fog találni, ha nem száz olyan vállalat, amely segítséget nyújt a pénzügyeinek irányításában.
Ezek a vállalatok, amelyek közül sokan nem nyereségesnek tartják, biztosítják a hitelezők közötti megállapodást, amely lehetővé teszi számukra, hogy havonta fizesse ki az adósságait azzal, hogy havonta folyósítja az ügynökséget, amely kifizetését a hitelezői között terjeszti.
Bizonyos esetekben az ügynökség képes biztosítani a megállapodások lemondását a kamatok és a késedelmes díjak, de ez a koncesszió önkéntes, és egyes hitelezők megtagadják, hogy megkönnyítse az Ön számára. Ideális esetben a fizetési terv egy meghatározott időtartamra szól, amely teljes mértékben kifizetni fogja fiókjait.
A legjobb megoldás az, hogy együttműködjön a Nemzeti Tanácsadó Hatóság társulásával. A webhelyen található ügynökségi keresőgomb segítségével megtalálja a kapcsolt ügynökségeket az Ön területén.
Konszolidáció és csőd: Ha nem képes önállóan megfizetni a tartozásaidat, kérdezze meg a csődöt. Ez nem a világ vége, és némi előnnyel rendelkezik a konszolidáció és az adósságkezelés egyéb típusai mellett. Lehet, hogy választhat a 7. fejezet, az egyenes csőd és a 13. fejezet, egy három-öt éves visszafizetési terv között. Többet tudhat meg azokról az előnyökről, amelyeknél a 13. fejezet helyett a 7. fejezet helyett fontolja meg a bejelentést .