Hogyan válasszuk ki a legjobb befektetési alapokat a rövid távú befektetésekhez
A legtöbb befektetőnek rövid távú megtakarítási célja és pénzügyi igénye van, mint hosszú távú befektetési célok. A rövid távú befektetések általános indokai közé tartozik például a hagyományos banki számláknál nagyobb érdeklődés, vagy olyan infláció elérése, amelyek képesek lépést tartani az inflációval.
A konkrét rövid távú célok közé tartozhatnak a sürgősségi alapok, a vakáció vagy a jármű megvásárlása.
Mi a rövid távú befektetés?
A rövid távú befektetésről való olvasás vagy hallgatás során a terminológia általában három évnél rövidebb időtartamú befektetésekre utal. Fontos szem előtt tartani, hogy sok befektetési értékpapír - ideértve a készleteket, a befektetési alapokat és egyes kötvényeket és kötvényalapokat - nem alkalmasak 3 évnél rövidebb befektetési időszakra. Éppen ezért fontos tudni és megérteni, mely befektetések alkalmasak a rövid távú időszakokra, és amelyek nem.
Általában a készletek és a befektetési alapok nem megfelelőek a rövid távú befektetésekre. Ez azért van így, mert a veszteség esélye ebben az időkeretben túl nagy ahhoz, hogy a befektetők kockázatot cserélhessenek a magasabb megtérülésekért. A legtöbb kötvényalap alkalmas a rövid távú befektetésre. Ha azonban a kamatlábak emelkedése várható, a befektetők a kamatérzékenység miatt a hosszú lejáratú kötvényalapokat is meg akarják kerülni.
Rövid lejáratú befektetésekre alkalmas befektetési alapok
Egyes befektetők és kedvelők előnyben részesítik a pénzpiaci alapokat likviditásuk és relatív biztonságuk tekintetében, de a kötvényalapok általában a legkedvezőbb hozamokat és hozamokat nyújtják rövid, egy éves, három évre szóló időszakra.
Íme néhány olyan kötvénytípus, amelyet figyelembe kell venni a rövid távú pénzügyi célokért:
- Az Ultra-rövid lejáratú kötvényalapok lehetnek okos választás a befektetők számára, akik a hozamokat meghaladják a pénzpiaci alapoknál, de kisebb kamatkockázattal rendelkeznek, mint a hosszabb lejáratú kötvényalapok. Bizonyos környezetekben, például a növekvő kamatok időszakában, lehetséges, hogy az ultra-rövid lejáratú kötvényalapok nem lesznek felülmúlják a pénzpiaci alapokat. Ezért a befektetőnek gondosan választania kell a kettőt. Általában az ultra-rövid lejáratú kötvényalapok átlagos éves hozamát 2% -ról 3% -ra tehetik ki, különösen több mint két vagy több év alatt.
- A rövid lejáratú kötvényalapok elsősorban olyan kötvényekbe fektetnek be, amelyek 4 évnél rövidebb lejáratúak. A konzervatív befektetők inkább a rövid lejáratú kötvényalapokat szeretik, mert alacsonyabb kamatérzékenységgel rendelkeznek . A rövid lejáratú kötvényalapok azonban alacsonyabb relatív átlagos hozamot mutatnak, mint a közép- és hosszú lejáratú kötvényalapok. A három éves periódusra várhatóan elfogadható átlagos megtérülési ráta a rövid lejáratú kötvényalapok esetében 3% és 4% közötti. Ez a megtérülési ráta elegendő ahhoz, hogy megfeleljen az infláció mértékének.
- A hosszú lejáratú kötvényalapok elsősorban olyan kötvényekbe fektetnek be, amelyek átlagosan négy és tíz év közötti lejáratúak, jóllehet ezek a kötvények továbbra is megfelelőek a három évnél rövidebb időszakra. Ezek a kötvényalapok az ésszerű hozamok kombinációját kínálják, átlagosan mintegy 5% -kal. Ne feledje azonban, hogy a kamatkockázat magasabb a középtávú kötvényalapok esetében, mint a rövidebb lejáratúak. Ezért ha a közeljövőben várhatóan emelkedni fog a kamatláb (és a tervezett befektetési időhorizont alatt), akkor a befektetők elkerülhetik a köztes lejáratú kötvényalapokat.
A rövid távú megtakarítások és befektetések végső szavainál a befektetőknek emlékezniük kell arra, hogy a kockázati tolerancia itt is szerepet játszik, hasonlóan a hosszú távú befektetésekhez. Például ha egy befektető nem elégedett a befektető / megtakarítási időtartammal járó veszteség esélyével, akkor a befektető biztonságosabb és likvidabb eszközöket, például pénzpiaci alapokat, letéti igazolást vagy bankot használhat megtakarítások számlák az igényeikhez.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.