A biztosítási kötvények minden típusának előnyei és hátrányai vannak
Tehát hogyan érzed az összes különböző politikát, anélkül, hogy túlérettnek érzed magad? Íme a leggyakoribb biztosítási kötvények és az előnyök és hátrányok gyors lebontása.
Időszakos életbiztosítás
A termi élet pontosan az, aminek hangzik. Életbiztosítást vásárol egy meghatározott időszakra vagy időtartamra, amely akár öt és 30 év között is lehet. Ön a díjakat teljes időtartamra fizet; a lejárat lejárta után a politika is így van. Ha a határidő lejárta előtt elmúlik, a házirend halálesetet fizet a kedvezményezetteknek. A haláleseti előnyök akár 5000 dollár vagy akár 5 millió dollár is lehetnek, az igényektől függően.
Költség-bölcs, a kifejezés az élet általában a leginkább megfizethető életbiztosítási típus. A díjak az Ön egészségére és az általad választott fedezet nagyságára alapulnak. Minél fiatalabb és egészségesebb vagy, az olcsóbb lefedettség valószínűleg.
Az élettartamot néhány különböző kategóriába lehet bontani:
- Szintű határidő - A prémium és a haláleseti juttatás ugyanaz marad a kifejezés teljes hossza alatt, akár 10, 20, akár 30 év.
- Éves megújuló időszak - A haláleseti juttatás változatlan marad a futamidő alatt, de a szerződés évente megújul, általában minden évben növeli a prémiumot. Kezdetben a díjak alacsonyabbak lehetnek, mint egy szintetikus politikában, de idővel drágábbá válhatnak.
- Csökkenő időtartam - A haláleseti juttatás évente csökken, miközben a prémium ugyanaz marad. A politika akkor ér véget, amikor a haláleset eléri a nulla értéket.
A Term Life Insurance előnyei
Az életciklusra vonatkozó irányelvek rugalmasságot kínálnak arra, hogy csak az Ön által igényelt lefedettséget vásárolják meg Például, ha csak az életbiztosítással foglalkozik, miközben gyermekeid fiatalok vagy van jelzálogköltsége, 20 évig lefedettséget kapsz, ahelyett, hogy hosszabb politikát kellene fizetnöd, amelyre valójában nem feltétlenül szükséges.
A Term Life hátrányai
A hosszú távú életbiztosítások nem halmoznak készpénzértéket. És egy meghatározott kifejezés is hátránya lehet. Ha 20 éves lejáratú kötvényt vásárol, és 20 év elteltével úgy dönt, hogy kiterjeszti a fedezetet, előfordulhat, hogy bizonyítania kell az életbiztosítást, és meg lehet tagadni a további fedezetet, vagy meg kell újítani, jelentősen magasabb összegű díjjal.
Univerzális élet
Az univerzális életbiztosítás az állandó életbiztosítás egyik típusát jelenti, amely teljes élettartamra fedezi Önt, egy készpénzösszetevővel. Itt, ahelyett, hogy csak egy konkrét kifejezést választott volna, és a prémium 100 százalékát a politika irányába helyezné, a prémium egy része ténylegesen a készpénzszámlára kerül a szabályzatban. Ez a pénzforgalmi számla kamatozik, és az adó elhalasztását halmozza fel.
Az univerzális élet előnyei
Az univerzális életbiztosítás nagyobb rugalmasságot nyújt, mint az élete. Mivel rendelkezik készpénzkomponenssel, valójában átmenetileg leállíthatja a prémium kifizetéseket, amíg a készpénzérték fedezi a biztosítási költségeket. Ezenkívül növelheti vagy csökkentheti a halálesetet az idő múlásával. Továbbá rendszerint adómentes kölcsönöket vehet igénybe a készpénzben lévő érték ellenében.
Az univerzális élet hátrányai
Mivel állandó lefedettség, az univerzális élet sokkal drágább, mint az élete.
Míg a hozzáadott költség egy része a számlán a készpénz értékének növelése formájában történik, az adott pénzre keresett díjak nem lehetnek olyan magasak, mint amit befektetési vagy befektetési alapokba fektetnek. Ezért sok pénzügyi szakember javasolja a vásárlási időt és a befektetést. Ez lehetővé teszi, hogy továbbra is vásároljon halálos ellátást, miközben a rugalmasságot arra használja, hogy a különbséget bárhová is elhelyezheti.
Változó univerzális életbiztosítás
Változó életbiztosítás nagyon hasonlít az egyetemes élethez, egy nagy különbséggel. Ezekkel a politikákkal nem fizetnek külön kamatlábat egy készpénzalapú befektetési alapba, hanem e befektetési jegyeket különböző befektetésekbe, például befektetési alapokba fektetheti be. Tehát több ellenőrzést és potenciálisan magasabb megtérülést kap a készpénzértéktől.
A változó élet előnyei
Ön továbbra is garantálja a minimális haláleseti juttatást, amíg Ön tartja a minimális díjat. Ön is rendelkezésére áll a rugalmasság a befektetési eszközökkel történő befektetéshez. Ha bölcs befektetési döntéseket hoz, kihasználhatja az ilyen befektetésekre vonatkozó jelentős adómegtakarításokból származó bevételeket.
A változó élet hátrányai
Ha a politikájának egy részét esetleg kockázatos befektetésekbe fekteti, veszélybe sodorhatja politikáját, ha a piac dél felé fordul. A számla értékének jelentős csökkenése arra kényszeríthet, hogy további díjakat fizetjen, csak azért, hogy a politikáját hatályban tartsa. Ráadásul a változó univerzális életbe való beruházásokhoz kapcsolódó költségek jelentősen magasabbak lehetnek, mint máshol.
Egész életbiztosítás
Ahogy a neve is jelzi, az egész élet az egész életedre kiterjed. Az univerzális élethez hasonlóan az egész életnek készpénzösszetevője van. A legtöbb esetben egy egész életen át tartó politikával a prémium és a haláleseti juttatás rögzített. Minél fiatalabbak a lefedettség vásárlása, annál alacsonyabbak lesznek a prémiumok. Az egész életet gyakran forgalmazzák a szülőknek, mint befektetés a kisgyermekek számára , azzal a feltétellel, hogy fiatalon is lefedhetik a lefedettséget, így megfizethetőbbé válnak, ha felnőttekké válnak.
Az egész élet előnyei
Nincsenek meglepetések az egész életben. Önnek garantált prémium, kamatláb és haláleseti juttatás van a politika életében. A készpénzállomány is növekszik az adózás elhalasztásával, és jellemzően lehetővé teszi a visszavonásokat és a kölcsönöket a politikával szemben.
Az egész élet hátrányai
Az egész élet általában drágább, mint a távollét és az egyetemes politikák. Ez nagyrészt az egész életre szóló garanciáknak köszönhető. Ne feledje azonban, hogy a politika kevésbé rugalmas; a halálbüntetés vagy díjcsere megváltoztatása nem lehetséges. Az egyetemes élethez hasonlóan a készpénz-értékű számlán szerzett kamat is kevesebb lehet, mint máshol.
Válassz bölcsen
Számos életbiztosítási lehetőség áll rendelkezésre, és az Ön számára megfelelő megoldás nem feltétlenül tükrözi azt, ami valaki más számára megfelelő. Ha időt szeretne megtudni arról, hogy mit kínál az egyes politikák, akkor biztosíthatja, hogy olyan politikát válasszon, amely legjobban megfelel a hosszú távú szükségleteinek és pénzügyi helyzetének.