Nyílt beiratkozás lehetővé teszi, hogy fontos pénzügyi döntéseket hozzon
Mi az Open Enrollment?
Nyílt beiratkozás rendszerint néhány héttől néhány hónapig az év során, amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy változtassanak különböző juttatási programjaikon. Ezek a változások általában olyan ellátásokra vonatkoznak, mint az egészségbiztosítás, a látás, a fogászati és az életbiztosítás . Előnyei is lehetnek, például a fogyatékossági és egészségmegtakarítási számlák, amelyek szintén jogosultak lennének.
A nyílt beiratkozás alkalmával a munkavállalóknak lehetőségük van az ellátások első alkalommal történő beiratkozására, a jelenlegi tervek vagy lefedettségi összegek módosítására vagy a lefedettség teljes lefaragására. Ezek a döntések jelentős pénzügyi hatással bírnak, ezért fontos, hogy alaposan mérlegelje a lehetőségeit.
Miért fontos a nyílt beiratkozás?
A legtöbb ellátás típusával, miután választott egy lehetőséget, akkor egy adott évre kötelező az adott lehetőség, hacsak nem felel meg néhány kivételnek. Például, ha feliratkozik az egészségügyi tervre, amely kéthetente 100 dolláros prémiumot tartalmaz, akkor a következő nyitott beiratkozási időszakig vagy egy jelentős időmérő eseményig meg fog ragadni a tervvel.
Az IRS ezeket a minősített eseményeket a következőképpen határozza meg:
- Házasság
- Válás
- Születés
- Örökbefogadás
- Halál
Ha a fenti listában nem szerepel a minősítési esemény, az aktuális lefedettségi beállítások nem módosíthatók a következő nyitott beiratkozási időszakig. Nyilvánvaló, hogy a rossz terv megválasztása költséges lehet, ha egy teljes évre kényszeríti a döntését, és nem jogosult változásra.
Fontolóra veszik a nyitott beiratkozás során
A legtöbb ember számára a juttatási csomag legnagyobb része az egészségbiztosítás. A nyitott beiratkozási időszak megadásakor gondosan meg kell vizsgálnia egészségbiztosítási lehetőségeit és költségeit. A vállalatok rendszeresen változtatják meg a terveket és a díjakat annak érdekében, hogy lépést tartsanak az idővel, így a tavalyi év lefedettsége és díjai nem lehetnek azonosak ebben az évben.
A saját lefedettségi lehetőségeinek vizsgálata mellett győződjön meg róla, hogy megvizsgálja, hogy mi lehet a házastársának biztosítási lehetősége. Csak azért, mert tavaly felhasználta a munkáltatói tervét, nem jelenti azt, hogy ez az év legjobb akciója. Lehet, hogy értelme kapcsolódni házastársa tervéhez.
Győződjön meg róla, hogy figyelembe veszi a lefedettség minden aspektusát, és nem csak a költségeket. Összehasonlítani kell a prémiumokat, a levonásokat , a társ fizetéseket és a teljes out-of-pocket limiteket. Az alacsonyabb prémium nagy megtakarításnak tűnhet, de akkor még többet fizetne, ha a lefedettség nem olyan jó. Tehát, válaszd bölcsen.
Vegyünk egy egészségmegtakarítási számlát
Az egészségügyi megtakarítási számla vagy a HSA jó módja lehet az ellátás magasabb költségeinek ellensúlyozásához. Az MTA-nál megengedhető, hogy az adózás előtti pénzt külön számlára helyezze el, amely az orvosi költségek kifizetésére használható .
Ezek a "használják, vagy elveszítik" számlákat, ezért kevés tervet igényel, hogy megmentsen elég anélkül, hogy túl sokat takarítana meg, de az adókedvezmények szép bónuszt jelenthetnek.
A nyílt beiratkozási előnyökön túl
Annak ellenére, hogy ezt az időt használja, hogy a nyitott beiratkozás révén elérhetővé tegye előnyöket, szintén jó alkalom arra, hogy megvizsgálja a többi munkával kapcsolatos pénzügyi problémáját. Először is jó alkalom arra, hogy megnézzük az adókedvezményedet . Mint tudja, a munkáltató visszatartja az adókat a fizetéséből. Aztán az év végén kapsz egy W-2-et, amely felvázolja, hogy mennyit keresett és mennyit fizetett az adókból. Ha olyan ember vagy, aki mindig nagy visszatérítést kap, vagy áprilisban fizet az IRS pénzéért, akkor nem tartja vissza a megfelelő összeget. A visszatartás vizsgálatával megbizonyosodhat róla, hogy nem túl sok vagy nem elég visszatartott.
Ismerje meg, hogyan határozhatja meg a W-4 adómentességek adómentességét.
Másodszor, használja a nyitott beiratkozási időt emlékeztetőként, hogy ellenőrizze nyugdíjazási juttatásait . A legtöbb 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy bármikor megváltoztasson, de mivel már megvizsgálja a többi előnyét, ez egy jó alkalom, hogy ezt is megnézhessük. Győződjön meg arról, hogy hozzájárul a tervhez, ha van ilyen, és ha vállalati mérkőzést kínálnak, győződjön meg róla, hogy megkapja az összes ingyenes pénzt, amelyre jogosult. Ezenkívül nézze meg befektetési mixjét és teljesítményét, és győződjön meg róla, hogy beruházásaid még mindig elérnek a célok elérése érdekében.