Legnagyobb kiegyenlített alapok a hosszú távú vásárláshoz
De a legjobb kiegyensúlyozott befektetési alapok szinte mindig olyan jellegűek, hogy a befektetők évekig vagy évtizedekig tarthatnak.
A legkiemelkedőbb kiegyensúlyozott pénzeszközök a legfontosabb tulajdonságokkal rendelkeznek, amelyeket bármely más típusú befektetési alapban találhat: A befektetőknek csak az alacsony kiadási arányú , nem terhelhető alapokat kell figyelembe venniük, különösen az indexek kiegyensúlyozott alapok vásárlásakor. Ha az alapokat aktívan kezelik, a magasabb kiadások indokolhatók, de vannak olyan kiemelkedő, kiegyensúlyozott pénzeszközök, amelyek aktív kezelést igényelnek, és alacsony költséggel járnak.
Mielőtt a legjobban kiegyensúlyozott pénzeszközök listájába lépnénk, néhány befektetési alapból meg fogjuk kezdeni, hogy meg szeretné tudni (vagy újra, ha tapasztaltabbak vagytok), mielőtt hosszabb távon megvásárolná és tartaná.
Mi az egyensúlyi alap?
Ahogy a kifejezés is sugallja, a kiegyensúlyozott alapok olyan befektetési alapok, amelyek az eszköztípusok egyensúlyában fektetnek be. A befektetési eszközök legegyszerűbb formája a részvények, kötvények és készpénz. Egyes befektetési szakértők például nemesfémeket, például aranyat és ezüstöt, valamint árucikkeket, mint az olajat tartalmazhatnak, az eszköztípusok alatt.
Az eszközök egyensúlya miatt a kiegyensúlyozott alapok olyanok, mint két vagy három befektetési alapba történő befektetés, mindez egy diverzifikált alapban.
A más típusú pénzekhez hasonlóan a kiegyensúlyozott pénzeszközöknek általában van egy kitűzött célja, amelyet az alap tájékoztatójában és olyan online információkban ismertetnek, amelyek könnyen megtalálhatók az alap honlapján vagy a befektetési alapok kutatásának legjobb oldalain .
A legtöbb kiegyensúlyozott alapot a megfelelő eszközallokáció szerint csoportosítják. A három fő kategória a konzervatív elosztás, a mérsékelt elosztás és az agresszív elosztás. A konzervatív alapok jellemzően mintegy 30% -os készleteszközöket, 50% -os kötvényeket és 20% készpénzt tudnak felosztani. A mérsékelt kiutalási alapok általában 65% -os készleteket és 35% kötvényeket tartalmaznak. Az agresszív alapok körülbelül 80% -os állományt és 20% kötvényt tartalmaznak.
Miért kell befektetni a kiegyensúlyozott alapokba?
A kiegyensúlyozott pénzeszközök felhasználhatók különböző befektetési célok, taktika és portfoliókezelés céljából. Gyakran kiegyensúlyozott pénzeszközöket használnak önálló befektetésekként a kezdõ befektetõk számára, akik jó kezdõdni kívánnak a diverzifikált befektetési alapokkal anélkül, hogy megfelelnének a három vagy négy befektetési alap minimális kezdeti befektetési összegének.
Az egyéb befektetők a kiegyensúlyozott pénzeszközöket alapvagyonként használhatják fel alapokból, ahol a sokféleséghez több más forrás is hozzáadható. Például egy befektető a portfólió eszközeinek legnagyobb részét kiegyenlítheti a kiegyensúlyozott alapba, majd más kategóriákba, például külföldi állományba vagy ágazatokba irányuló források kisebb összegű elosztásával építheti fel.
Kiegyensúlyozott alapok vásárlása hosszú távra
Míg egyes rövid idejű vagy középtávú befektetésekre (azaz 1-5 évre) lehet felhasználni néhány konzervatív allokációs alapot, a legtöbb befektetési alap, beleértve a mérlegalapokat, a leginkább alkalmas a hosszú távú befektetésre (azaz 10 évre vagy annál hosszabbra).
Tehát ezen a háttéren, itt van néhány jó lehetőség a kiegyensúlyozott alapok hosszú távú vásárlására és tartására. Kezdjük a konzervatív alapokkal, majd mérsékelt és agresszív:
- Vanguard LifeStrategy Konzervatív növekedés (VSCGX): Ennek az alapnak az eszközallokációja körülbelül 40% -os készletet és 60% kötvényt tartalmaz. Ez hosszú távon lassú, de folyamatos növekedést tesz lehetővé, ami jó konzervatív alapot teremt. A VSCGX átlagosan több mint 5% -os éves megtérülést tudott elérni. A költséghányad a kőzet alsó szintje alacsony, 0,13%, a minimális kezdeti beruházás pedig 3000 dollár.
- A Vanguard Wellesley bevétel (VWINX): Több mint 40 éve, és talán a legjobb konzervatív értékesítési alap a piacon, a VWINX portfóliója szilárdan konzervatív, 35-40% -os állomány, 60% kötvények és maradék 5% -os készpénzben. Ami a teljesítményt illeti, Wellesley az egyéb konzervatív allokációs források legalább 90% -át verte meg 3-, 5- és 10 éves hozamért. A hozamok átlagban jobbak, mint 7%, ami közel olyan jó, mint sok olyan alap, amelyek 100% -ot fektetnek a készletekbe. Az egyik legaktívabb, aktívan kezelt konzervatív befektetési alap, amelyet meg lehet vásárolni, nehezen lehet megdönteni az olcsó ráfordítási arányt, amely 0,23%. A minimális kezdeti beruházás 3000 dollár.
- Vanguard Wellington (VWELX): Ez az alap már 1929 körül van, és még mindig szilárdan kiegyensúlyozott alap vásárolni. A VWELX eszközallokáció mérsékelt elosztásnak minősül, mivel körülbelül 65% -os állományt és 35% kötvényt tartalmaz. Mint más Vanguard alapok, alacsony árarányt (0,26%) kap a Wellingtonban. A minimális kezdeti beruházás 3000 dollár.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Ha alacsony költségű, nem terhelhető indexalapot szeretne, amely mérsékelten felveszi a készleteket és a kötvényeket, ne keressen tovább a VBINX-nél. Az ultra-alacsony kiadási arány mindössze 0,22%, és a szilárd egyenleg 60% -os készletek és 40% kötvények, VBINX teszi a kiemelkedő mag birtokában egy diverzifikált portfolió vagy önálló beruházás kezdőknek. A hosszú távú hozamok átlagosan 6% és 8% között voltak. Ez kiemelkedő a közepes kockázatú befektetések számára. A minimális kezdeti beruházás 3000 dollár.
- Vanguard STAR (VGSTX): Most már észrevetted, hogy a kiegyensúlyozott alapok listáján szereplő összes pénzösszeg a Vanguard Investmentstől származik. Lehet, hogy észrevette, hogy minimum 3000 dollárral rendelkeznek, hogy elkezdhessenek befektetni. Azonban a VGSTX minimálisan minimum $ 1,000. Ez is az úgynevezett "alap alap", ami azt jelenti, hogy fektet be más befektetési alapok, mindezt egy alap lehetőség. A STAR alap 11 Vanguard alapok diverzifikált befektetéseibe fektet be, ezáltal szilárd önálló lehetőség a befektetők megkezdésére vagy azok számára, akik egy befektetési alapra törekednek.
- Fidelity Balanced (FBALX): Az egyik legjobban kiegyensúlyozott forrás, mérsékelt elosztással, az FBALX portfolió portfolió eszközeinek legalább 60% -át állományba, és legalább 25% -át fekteti a kötvényekbe, a maradék készpénzben. Ez egy aktívan kezelt alap, amelynek története a legmagasabb 6% -os vagy magasabb értékű hosszú lejáratú hozamú kategóriák átlépése. A költség arány 0,55% -ban a minőségi menedzsment alku, és a minimális kezdeti beruházás 2500 dollár.
- T. Rowe Ár: Személyes stratégiák bevétele (PRSIX): Ehhez a megérdemelten aktívan kezelt alaphoz hozzá kell adni egy további konzervatív allokációs alapot, amely portfólióját 40% -os készletből, 50% kötvényből és 10% készpénz. Az alap célja elsősorban a jövedelem, majd a tőkeemelés. A minimális kezdeti beruházás 2500 dollár, és a ráfordítás aránya ésszerű 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): A Bruce Fund nevetséges nevet adhat, de hosszú távú teljesítménye teljesen komoly. A 15 éves évesített hozam könnyedén 12% -ot tesz ki, ami jobb, mint a mérsékelt kihelyezési alap 99% -a és a legtöbb állomány alapja. Ezért mintegy 45% -os készlet, 30% -os kötvény és 25% készpénzkeverékkel, ez a mérsékelt kihelyezési alap aktív gazdálkodással átlag feletti hozamot érhet el az átlagosnál alacsonyabb kockázattal járva. Csak készen áll arra, hogy a szélsőséges piaci körülmények között rövid időn belül megkapja a részleges hozamokat. A költséghányad 0,67%, a minimális kezdeti beruházás pedig 1000 dollár.
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy bármely konkrét befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.