Számos módja van arra, hogy pénzt mozgassanak elektronikus úton . A legnépszerűbb és legelterjedtebb megoldások közül kettő ACH-átutalások és bankátutalások , de ezek a módszerek néha zavarodnak. Hasznos megérteni az egyes lehetőségek előnyeit és hátrányait, így a következő alkalommal kell kiválasztania a megfelelőt, amikor pénzeket kell küldenie vagy fogadnia.
Átviteli sebesség
A bankhitelek egy munkanapon keresztül áthelyezik az alapokat egy bankról a másikra, és a pénz is elérhetővé válik ugyanazon a napon.
Ez azt jelenti, hogy néha nem fogja látni az alapokat, vagy azonnal hozzáférhet a pénzeszközökhöz, ha bankátutalást kap. Bár a számítógépek sok munkát végeznek, a folyamat nem teljesen automatizált. A banki alkalmazottnak jellemzően felül kell vizsgálnia az átutalásokat, és be kell szereznie az összeget a címzett számlájára. Ha az idő a lényeg, kérje át a vezetékes átutalás első dolog reggel. A nemzetközi vezetékek egy-két napot vehetnek igénybe.
Az ACH-átutalások gyakran két-három munkanapot vesz igénybe. A bankok és az elszámolóházak az ACH fizetéseket tételenként végzik el - mindannyian együtt dolgoznak, ahelyett, hogy egyedileg kezelték őket, először jöttek-először. Azonban az ACH rendszer az azonos napi átutalások felé halad, és néhány kifizetés már jogosult aznapi kezelésre.
Az egyre növekvő számú kifizetések gyorsabban teljesülnek, amikor a szervezetek alkalmazkodnak az új rendszerhez.
Biztosság és biztonság
A vezetékes átutalások hasonlóak az elektronikus pénztáros csekkéhez :
- A pénzösszegek megszerzéséért a bank a kifizetést elszámolt pénzként kezeli, és lehetővé teszi a címzett számára, hogy a kifizetést a végső számlán jóváírja, miután a kifizetést jóváírta.
- Pénz küldésénél a pénzeszközöknek a fizetés megadását megelőzően a feladó számláján kell rendelkezésre állniuk. A bank a kérelem feldolgozásakor azonnal eltávolítja a pénzt a feladó számlájáról.
A pénzhamisítás kockázata magas, amikor pénzt küld, de viszonylag alacsony, amikor pénzeket kap.
- Ha valódi bankátutalást kap , akkor biztos lehet benne, hogy a feladó rendelkezésre áll forrásokat, és bankja elküldte a pénzt. A vezetékes átutalások viszonylag biztonságos módon fizetnek, és a pénztári csekkektől eltérően gyakran nem hamisítanak. Győződjön meg róla, hogy valódi bankátutalást kap, szemben egy másik típusú elektronikus fizetéssel.
- Ha pénzt küldsz drótszálon , akkor teljesen biztosnak kell lennie abban, hogy tudod, ki küldesz pénzt. Az átutalás általában nem fordítható meg, és a címzett azonnal visszavonhatja a pénzeszközöket.
Az ACH-átutalások is meglehetősen biztonságosak, de az ACH átutalása a fiókjában megfordítható. Ez igaz azokra a hibákra, amelyeket a munkáltatója (ha véletlenül túlfizet), valamint csalárd átutalásokat a fiókjából . Vannak azonban szabályok arról is, hogy mikor és hogyan engedélyezik a bankok megfordulásait, így a legtöbb átutalás megmarad, hacsak nincs egyértelműen csalás vagy hiba.
Bármelyik átutalásnál előfordulhat, hogy információt kell adnia bankszámlájáról, beleértve fiókszámát, banki átirányítási számát és nevét. Ezeket a részleteket felhasználhatja arra, hogy ellopják a pénzeszközöket a fiókjából, ezért csak akkor adja meg ezeket az információkat, ha megbízik a címzettben.
Küldés és fogadás költsége
Huzal átutalás: Szinte mindig fizetni kell egy átutalási megbízást. A bankok 10 és 35 dollár között felszámíthatnak egy vezetéket az Egyesült Államokba, és a nemzetközi átutalások többe kerülnek. A bankszámla átvétele gyakran ingyenes, de egyes bankok és hitelszövetkezetek alacsony díjakat számolnak fel a források megszerzésére. Ha az átutalást hitelkártyájával finanszírozza, a magasabb kamatlábak és készpénzfizetési díjak miatt sokkal többet fog fizetni.
Az ACH-átutalások szinte mindig ingyenesek a fogyasztók számára - különösen, ha pénzeszközöket kap a fiókjában.
Pénz küldése barátok és családok számára alkalmazásokat vagy P2P fizetési szolgáltatásokat általában ingyenes vagy egy dollár körül (ezek a szolgáltatások gyakran az ACH hálózatot használják a kifizetések finanszírozására). Azok a vállalatok és más szervezetek, amelyek fizetést fizetnek, vagy elfogadják az ACH által fizetett számlákat, általában fizetik a szolgáltatásért. A tranzakciós költségek általában fizetésenként kevesebb, mint 1 dollár.
A folyamat
Bankjától függően jó esély van arra, hogy mind az elektronikus átutalásokat, mind az ACH-fizetéseket interneten is beállíthatja.
Egyes intézmények azonban további lépéseket tesznek szükségessé az átutalások esetében - különösen nagy átutalások küldésekor. A banknak szüksége lehet a telefonos átutalások hitelesítésére, és esetleg papíralapú vagy elektronikus űrlapokat kell használnia a kérés teljesítéséhez.
Hitelesítő átutaláshoz adjon meg adatokat a fiókjáról és a fiókról, amelyre pénzt kíván küldeni. A szükséges információ tartalmazza a bankneveket, a számlaszámokat, az ABA útvonalszámokat stb.
ACH-átvitel elküldéséhez rendszerint egy olyan űrlapot használ, amelyet a fizetett szervezet vagy az Ön által használt szolgáltatás nyújt. A legtöbb fogyasztó nem tudja létrehozni az ACH fizetéseket harmadik felek számára a személyes bankszámlákon, de a vállalkozások számára több lehetőség áll rendelkezésre . P2P-szolgáltatások használata esetén előfordulhat, hogy csak a címzett mobiltelefonszámát vagy e-mail címét kell megadnia, és a címzett külön számolja fel bankszámlaadatait.
Közös felhasználások
A fent leírt különbségek miatt az átutalások és az ACH átutalások különböző igényeket támasztanak.
A vezetékes átvitel a legjobb, ha a sebesség és a biztonság elengedhetetlen. Egyébként miért fizeti meg a díjat, és megteszi az extra lépéseket a vezeték leadásához? Tipikus példa az otthoni vásárlás előlege. Az eladók nem adják fel a címet, hacsak nem biztosak benne, hogy fizetni tudnak, így a garantált csekkek és az átutalások hasznosak.
Az ACH kifizetések jóak a kicsi, gyakori, nem kritikus fontosságú kifizetésekhez. Mindaddig, amíg mindenki bízik egymásban (többé-kevésbé), költséghatékony az automatizált rendszer használata. Az ACH-fizetések gyakori példái a következők:
- A munkavállalói fizetés közvetlen kifizetése vagy a társadalombiztosítási ellátások
- Automatikus havi számlafizetés a közművekhez, hitelezőkhöz és más szolgáltatókhoz
- Pénz áthelyezése a különböző bankok számlái között