A CD beruházások használata
A CD alapjai
A CD egy olyan számla típusa, amely a banknál vagy a hitelszövetségnél áll rendelkezésre.
Hasonlóan az alapbetét-számlához hasonlóan, az Ön által befizetett pénz kamatozásával jár. A CD-k rendszerint többet fizetnek, mint más bankszámlák, de van egy fogás: a pénzt a számlán kell hagynia egy bizonyos ideig. Például egy hat hónapos CD-t csak hat hónapig szabad hagyni.
A CD-k különböző feltételekkel állnak rendelkezésre hat hónapról öt évre. A hosszabb távú CD-k általában többet fizetnek, mint a rövidebb távú CD-k (mert nagyobb az elkötelezettsége), de vannak kivételek. Egyes CD-k is beállítják az idővel megszerzett kamatlábat. Ha a CD-ről a lejárat előtt húzza ki pénzét (a meghatározott idő eltelte előtt), akkor korai visszavonási bírságot kell fizetnie.
A teljes körű vita érdekében lásd: A CD-k segítenek többet keresni .
Milyen típusú befektetés egy CD?
A CD-k biztonságos befektetések. Ezek a legjobbak olyan esetekben, amikor nem akarják kockáztatni a pénzük elvesztését. Például tervezheted, hogy két vagy három éven belül új otthont vásárolsz, és előleget fizetsz .
Nem kell majd a pénzt a közeljövőben költeni, így a magasabb kamatlábak bezárása érdekében van értelme.
Hosszabb távú célok, mint például a nyugdíjazás, amely több mint 20 éve van, a CD-k talán vagy nem a megfelelő befektetés. Érdemes időt tölteni egy helyi pénzügyi tervezővel, hogy megvitassák a hosszú távú célokat és az összes rendelkezésre álló lehetőséget.
Természetesen a pénz csak akkor biztonságos, ha az FDIC biztosított vagy az NCUSIF biztosítás hatálya alá tartozik, ha hitelszövetkezetet használ .
Hogyan helyezzen be CD-t
Egy CD megvásárlásához csak tájékoztassa bankját arról, hogy melyik CD-t akarja (pl. A hat hónapos vagy a 18 hónapos CD-t), és mennyi pénzt adhat hozzá. Egyes bankok minimálisak (1000 dollár), mások pedig olyan kicsire kezdik Önt, amennyit csak akar. A CD-ket gyakran lehet online létrehozni, különösen az online bankoknál .
Amikor a CD érkezik, értesítést fog kapni, amelyben elmagyarázza az opcióit. A legtöbb esetben megteheti
- Hagyja a CD-t meghosszabbítani (egy másik, ugyanolyan hosszú időtartamú CD-ről)
- Vegyél egy másik CD-t (például egy hat hónapról egy évig tartó CD-re történő váltás)
- Vigye át az összeget egy ellenőrző vagy megtakarítási számlára
- Vonja vissza az alapokat
A legjobb, ha átnézzük a CD használatának okait, és döntünk arról, hogy mi történik a pénzzel - ne hagyjuk, hogy automatikusan újítsa meg minden alkalommal. Lásd: Mi a teendő, amikor a CD matricák .
Ha aggódik amiatt, hogy a pénzét zárolja, előfordulhat, hogy folyékony CD-kkel kell kezdenie, amelyek lehetővé teszik, hogy a pénzed egy részét vagy egészét kivonja lejárat előtt büntetés nélkül. Gyakran kevesebbet fizetnek, mint a hagyományos CD-k, de segítenek abban, hogy megérthessék, hogyan működnek a CD-k.
Befektetési stratégiák
A legtöbb ember csak választja a CD-t az adott időtartam alapján, a kamatlábakra és az idő múlására, amire képesek a pénzüket zárolni.
Nincs semmi baj ezzel a megközelítéssel - növeli a keresetét, mint a megtakarítási számláján, és gyakran egyszerűen egy egyszerű terv, amelyik a legkönnyebben ragaszkodik.
Azonban, ha optimalizálni szeretné a CD befektetését, számos módon kezelheti a CD-ket. Ezeket az ötleteket röviden az alábbiakban, és részletesebben a CD befektetési stratégiákról írtuk le .
A ladderelés olyan stratégiát jelent, amelyben több lejárati dátumot tartalmazó CD-t vásárol - a rövid távú és a hosszú lejáratú lejáratok között. Ez segít megőrizni a pénzt, és ne fektessen be minden pénzt, ha a kamatlábak a legrosszabbak. További információ a CD-létrák beállításáról .
A golyóstratégia lehetővé teszi, hogy az összes pénzed elérhető legyen, amikor a "célod" megérkezik. Többet fog keresni, mint amennyit megtakarításban szereztél, és nagy szükség esetén nagy ellenőrzést írhatsz be.
A súlyzós megközelítés a rövid és a hosszú távú CD-khez (középkategóriás CD-k kihagyásával) ragaszkodik. Ha a középtávú kamatlábak nem vonzóak, egyszerűen csak elkerülheti őket.
Befektetési menedzserek
Ha ön nem kívánja kezelni a CD beruházásait, bármikor felveheti valakit, aki ezt tenné. Természetesen fontos, hogy tudd meg, kivel foglalkozol, és kerüld a csalásokat és a Ponzi-rendszereket. Ha valakit bérelsz, használhatnak közvetített CD-ket , amelyek egy kicsit eltérnek a bankszámláján lévő egyszerű sárgarézlemezektől.
Mindenképpen kérdezzen be minden befektetési vezetőtől a következő kérdéseket:
- Az alapokat az amerikai kormány biztosítja?
- Mikor kapom vissza a pénzemet?
- Korai visszavonás lehetséges-e, és mi a büntetés?
- Mennyit keresek, és garantálják ezt az összeget?
- Változik-e a kamatláb?
Pénzpiaci számlák
A CD-k nem az egyetlen biztonságos befektetés a banknál. A pénzpiaci számlák többet is fizetnek, mint a megtakarítási számlák, de nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a CD-k: gyakran kap egy csekkfüzetet vagy bankkártyát, amelyet a számláról eltölthet. A visszavonások (vagy kiadások) havonta azonban háromszor lehetnek korlátozva. További információ a pénzpiaci számlákról .