Mi legyen a portfóliója a 30-as, 40-es és 50-es években?
Kezdje el befektetni amint lehet, és élvezheti az idő mágikus erejét keverés. A befektetés legnagyobb előnye az idő, ezért annál fiatalabb, amikor befektetni kezdesz, annál több időt kapsz arra, hogy kezdeti dollárod növekedjen és összeolvad.
De hogy befektetni fog, sokat fog függni attól, hogy hol van az életed, és portfóliónk jelentősen eltérő lesz attól függően, hogy hol van az életed.
Itt vannak azok a befektetések, amelyeket az életed minden évtizedében meg kell tennie.
A legjobb befektetések a 30-as évekbe
Ha 30 éves vagy, 30 éves vagy annál több van, hogy profitálni tudjon a befektetési piacoktól, mielőtt nyugdíjba vonulna. A részvényárfolyamok átmeneti visszaesése nem sokra fog kerülni, mert évek vannak a veszteségek megtérülése érdekében. Tehát, ha a gyomrod képes kezelni a részvényárak volatilitását, akkor itt az ideje aggresszív befektetésre.
Befektetés a munkahelyére 401 (k) vagy 403 (b)
A legtöbb munkavállaló részesül a munkáltatói járulékaikból a befektetéshez. Ez ingyenes pénz! Legyünk 10 százalékkal a fizetésed 15 százalékára, hogy biztos pénzügyi jövőnkre álljunk.
Fektessen be egy Roth IRA-ba
Ha nincs 401 (k), vagy több pénzt szeretne járulni nyugdíjba, nézze meg az adókedvezményes Roth IRA-t . Ha megfelel bizonyos jövedelmi iránymutatásokkal, akár 5500 dollárba is befektethet az adózás utáni dollárban.
A Roth előnye az, hogy a pénz adócsökkenést eredményez, és ellentétben a 401 (k) -vel, akkor nem kell adót fizetnie, amikor visszavonja a pénzt nyugdíjba.
Befektetés többnyire részvényalapokba, bizonyos kötvényekkel
Hosszú távon az állományi befektetések megverték a kötvényeket és a készpénzt. 1928-tól 2016-ig az S & P 500 évente átlagosan 9,53 százalékot, a 10 éves kincstárjegyet évente 4,91 százalékkal, a 3 hónapos kincstárjegy (készpénz proxy) pedig 3,42 százalékot tett ki.
Bár a kötvények stabilabbak, akkor nem fogja megállítani a készleteket, ha hosszú távon szaporodnak a pénzük.
Tehát, ha viszonylag kockázatos tolerancia, akkor 70 százalékot kell befektetnie 85 százalékra a készletalapok és a fennmaradó kötvény- és készpénzbefektetések között. Vagy ha az egyszerű útvonalat szeretné megtenni, akkor válasszon egy célidős kölcsönalapot, és eszközei agresszívabbak lesznek, amikor fiatalabbak vagytok és automatikusan konzervatívabbá válnak, amikor közeledik a nyugdíjazáshoz.
Invest in Real Estate
Lehet, hogy befektetni szeretne egy otthonba, ha úgy gondolja, hogy legalább 5 évig marad. Vagy fontolja meg a bérleti vagy REIT alapba történő befektetést . Az alacsony folyó kamatlábak mellett, ha nem vagy az egyik legnagyobb ár-érték arányú ingatlanpiacon, mint például a San Francisco-i New York, akkor jó személyes és pénzügyi értelemben lehet ingatlanvásárlás.
Befektetés magadban
A 30-as évek remek alkalom arra, hogy a fejlettségi fokozatot vagy a munkaképességét növelje. Ha növelheti fizetését a 30-as években, akkor évtizedekig összetevheti bevételeit.
A legjobb befektetések a 40-es évekhez
Ha elkésszel a megtakarító és befektető pártra, most itt az ideje, hogy a pedált az érmébe helyezzük, és az életmód kompromisszumát képezzük. Végül is, nem akarsz jövőt a gyerekeid alagsorában, ugye?
Befektetés a munkahelyére 401 (k) vagy 403 (b)
Fel kell töltenie a megtakarítást és a befektetést, hogy felkészüljön a nyugdíjra. Ha még nem mentette meg a munkáltató nyugdíjazási tervét, kezdjük el. Ha befektetett a 401 (k) -be, törekedjen arra, hogy évi legfeljebb 18 000 dollárt fektessen be.
Ha 40 éves korban kezdődik, és elérte a maximális 18 000 dolláros éves célértéket, akkor 6 százalékos éves hozamával, 67 éves korig elér egy millió dolláros fészektojást. Ez nem elég ahhoz, hogy visszavonuljon, ha az inflációt és a hosszabb élettartamokat figyelembe vesszük, de egy millió dollár nagyon szép kiindulópont.
Eszközallokáció
A 40-es években az eszközök felosztása a kötvények és a fix befektetések felé hajlik, mint a 30-as években. Bár az állományi befektetések és a kötvénybefektetések aránya a kockázati komfort szintjétől függően változik. A konzervatív, kockázatkerülő befektető kényelmesebb lehet egy 60 százalékos állomány és 40 százalékos kötvénykiosztás mellett.
A 40-es évek agresszívabb befektetője rendben lesz 70-80 százalékos állományelosztással. Ne feledd, annál több állomány van, annál nagyobb a befektetési portfóliója.
Győződjön meg róla, hogy széles körben diverzifikált nemzetközi állományi alapokat és REIT-okat tartalmaz a befektetési mixbe. Az alacsony díjazású indexalapokkal szemben pedig a befektetési költségeket ellenőrizni fogják.
A legjobb befektetések az Ön 50-es évek számára
Most itt az ideje, hogy megvizsgálja jövőbeli céljait, és fedezze fel a jelenlegi és a kívánt jövőbeli életmódot. Vizsgálja meg jelenlegi jövedelmét, előrejelzett jövedelmét és adózási helyzetét. Elemzése eredményei befolyásolni fogják az ötvenes években a legjobb befektetéseket.
Ha már nyugdíjba vonul, akkor folytassa azt, amit a korábbi évtizedekben kezdett. Ahogy a nyugdíjazás napjáig élsz, hajlamos visszahívni az állományi alap kitettségét, és növelni a kötvények és készpénz felosztását. A konkrét százalékarányokat az határozza meg, mennyit és mikor előre látja a befektetéseit. Ha 67 éves korukban nyugdíjba vonul, és megkapja a társadalombiztosítási és egyéb jövedelemforrásokat, akkor késleltetheti a beruházások kiadását. Ebben az esetben egy kicsit agresszívabb lehet az ötvenes évekbe való befektetéseden. Ha nem, 60 százalékos tőzsdei befektetések és 50 százalékos kötvények jó keverék a legtöbb befektető számára.
Tervezze meg további jövedelempályáit
Vizsgálja meg befektetési jövedelemforrások létrehozását. Váltsa át néhány befektetését magasabb osztalékfizető állományokba és kötvényalapokba. Fontolja meg a REIT-eket a juicier osztalékfizetéssel is. Így strukturálhatja portfólióját, hogy visszadobja a pénzt a nyugdíjazásból.
Végső soron, hogyan fektet be minden évtizedben, az a pénzügyi célok felé halad. Kezdje meg a megtakarítást és a befektetéseket a lehető leghamarabb, hogy biztosítsa a holnapi pénzügyi helyzetet.
Barbara A. Friedberg egykori portfóliókezelő és egyetemi beruházási oktató. Írásai különböző weboldalakon jelennek meg, köztük a Robo-Advisor Pros.com és a Barbara Friedberg Personal Finance