A létező ingatlan terv felülvizsgálata - a legsúlyosabb hibák és azok elkerülése
1. tévedés - Személyes effektusok az Ön öntésében
Technikailag a személyes akciókat, például ékszereket, műveket és kollekciókat, amelyeket az Utolsó akarattal és a Testamentummal osztanak szét, köztük egy öntvényt is, meg kell győződni.
A valóságban azonban ezek az elemek általában "első jöttek, először szolgált" alapon tűnnek el, mielőtt egy hivatalos ügyvédi vagy bizalmi megoldás kezdődik. De ha a kedvezményezettek között érvek merülnek fel a személyes effektjeid felett, és ennek a tulajdonságnak az elosztása megtalálható az Utolsó akaratában és Tesztelésében, akkor a gyilkossági bírónak meg kell oldania ezeket a vitákat, miután a végrendeletbe bevezették. Ha az összes többi tulajdonodat megfelelően finanszírozták a Revocable Living Trust , akkor ez legyőzi a bizalmának egyik fő célját - a probate elkerülésére! Ehelyett finanszírozza személyes effektjeit a Revocable Living Trust-be, és határozza meg, hogy kik legyen ez a tulajdonság, és utána adja meg az utódügynöke teljes mérlegelési jogkörét a kedvezményezettek közötti nézeteltérések rendezésére. Ennek meg kell tartania a bizalmi kedvezményezetteket a gyámhatóságtól.
2. tévedés - A személyes hatások elhagyása a Kedvezményezettekhez hasonlóan
A személyes effektek, beleértve az ékszereket, a műveket és a kollekciókat, gyakran nehezen értékelhetők, hacsak nem osztják "egyenlő mértékben". Egyszer volt olyan ügyfelem, aki közel három éve harcolt a testvérével, hogy hogyan oszthassák meg az anyjuk házában maradt "dolgokat", mert Will anyuka kijelentette, hogy az ő dolgai egyenlően oszlanak el.
A cucc 5000 dollár értéket ért el, és mégis a testvérek több mint 60 000 dollárt költöttek jogdíjban, mielőtt a felbontást elérték volna.
A lényeg az, hogy a pénzt könnyű megosztani, de a "cucc" nem. Ha a Will vagy a Revocable Living Trust kijelenti, hogy személyes hatásait egyenlően kell osztani a kedvezményezettek között, akkor készítsen tervet a személyes effektjeire vonatkozóan.
Kérje ingatlanügynököt, hogy vizsgálja felül a nyelvet annak érdekében, hogy a kedvezményezettek fel tudják osztani a dolgokat, ahogyan egyetértenek, és ha nem tudnak egyetérteni, akkor adja meg személyes megbízottját vagy utódja megbízóját abszolút hatalomnak ahhoz, hogy eldönthesse, ki kapja meg, készpénzzel vagy egyszerűen adományozni a dolgokat a szeretetnek. Ez megóvja a szeretteit a bíróságon kívül.
3. tévedés - Nyaralótervek minden ingatlanadótervezés nélkül
Ez az, ami gyakran történik: Egy fiatal pár első gyermeke van, és az első nagy vakációjuk előtt az új baba nélkül a pár úgy dönt, hogy szükségük van akaratra. Szóval, kirohantak és kaptak egy ilyen last minute nyaralási tervet . Amit általában kapnak, az úgynevezett " Szeretlek Will" -nek nevezik - egyszerűen mindent elhagynak egymásnak, és ha mindkét szülő hal meg az egyensúly, egyszerű bízik az új baba és a később született gyermekek számára. Ez a fajta terv nem tartalmaz adótartozást. Aztán huszonöt évvel később, amikor legfiatalabb gyermeke végül a főiskolára jár, találkoznak velem, és nagyon zavarba ejtik a "Szeretlek Wills" példányait.
Egy másik dolog, ami gyakran történik, egy pár, aki jó állapotú tervet készít az államában, hogy nincs adótartozása, aztán egy új államba költözik, amely ingatlanadót fizet, vagy fordítva.
Új államukban a birtokrendjük nem fog működni, mert szándékuk szerint tervük szerint kizárólag a szövetségi ingatlanadókat fedezik fel, vagy tervüket kifejezetten az állami és a szövetségi ingatlanadók fedezésére tervezték.
Ne hagyd, hogy ez történjen veled. Feltétlenül frissítsd a "I Love You Wills" -et egy olyan tervhez, amely tartalmazza az AB Trust tervezést és adott esetben az állami adóalap-tervezést az ABC Trusts- szel, röviddel azelőtt, hogy a legfiatalabb egyetemre kerül. És győződjön meg arról, hogy ha egy új államba költözöd, a birtokra vonatkozó tervet az új állam minősített birtoktervező ügyvédje vizsgálja felül, különben a terv nem működik megfelelően.
4. tévedés - A házas párok a visszavonható bizalmuk kizárólagos megbízottai
A házas párok, mint a saját Revocable Living Trust-juk egyedüli trójaijai, komoly problémát jelent, ha egy házastárs szellemi fogyatékossá válik, mert a másik házastárs nem fér hozzá a munkaképtelen házastárs Revocable Living Trust nevében elnevezett fiókokhoz.
A fogyatékkal élő házastárs bizalmi megállapodásának feltételeitől függően a jó házastársnak vagy családtagok, egy vagy több orvos vagy mindkettő fogyatékossági igazolásának megszerzéséhez vagy bírósághoz kell fordulnia, és a házastársat a bírónak szellemileg alkalmatlannak kell nyilvánítania. Még rosszabb azonban, ha egy házastárs nem érhető el egyszerűen azért, mert ő az egész országot látogató család, akkor a másik házastárs nem lesz képes tenni semmit az elszámolások címében az úti házastárs bizalma, amíg vissza nem tér Az utazás.
Bár bizonyos helyzetekben lesz, amikor minden házastárs egyedüli megbízottként kíván szolgálni, például egy második vagy későbbi házasságban, általában úgy találtam, hogy ezek az esetek kisebbségben vannak. És ha aggódsz, hogy együtt kell működni a társparancsnoksággal, ne aggódj - a Revocable Living Trusts nagy rugalmassággal megfogalmazható, beleértve a házastársak házastársait is, de mindenki számára lehetővé teszi a cselekvést a másik házastárs hozzájárulását. Ha Ön és házastársa a Revocable Living Trusts kizárólagos Trustees-ként szolgálnak, és valóban nincs ok arra, hogy miért kérdezd meg ingatlanügynököt, hogy változtassa meg a trösztöket, hogy mindegyikőtök egy másik házastársa bizalmának társbiztosa legyen. magában foglalja azt a nyelvet, amely lehetővé teszi mindannyiunk számára, hogy egyedül cselekedjenek megbízottként. Hosszú távon ez biztosítja azt a rugalmasságot, amelyre szüksége van a vállalkozásodhoz.
5. hiba - visszavonható nyugdíjazási nyugdíjrendszerek
Manapság sok embernek van jelentős része a 401 (k) s és az IRA- kba befektetett birtokokba. De ha a Revocable Trustt a számlák kedvezményezettjeként kijelölték, és a bizalom egy időben nem frissül, akkor valószínűleg nem tartalmaz megfelelő nyelvet, hogy az utódügykezelő foglalkozhasson nyugdíjas számlákkal, amelyek maradt a bizalom. Ha ez a nyelv hiányzik, akkor az örökösök megbízottja kötődik, és negatív jövedelemadó következményei lesznek.
Ha az Ön Revocable Living Trust-jét a nyugdíjazási tervének kedvezményezettjeként nevezte meg, akkor ellenőrizze ingatlanügynöke ügyvédjével, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a bizalma tartalmazza a megfelelő nyugdíjazási terv nyelvet, és ha nem, akkor kérje meg ügyvédjét, hogy azonnal módosítsa a bizalmát .
6. tévedés - Nyugdíjbiztosítási ügyvédi jogkörök
Ha az összes eszközeidet a Revocable Living Trust-be finanszírozza, akkor általánosságban nem szükséges az ügyvédje, mivel a vagyonkezelőt a vagyonkezelő kezelheti. Mivel azonban a 401 (k) és IRA- k nem finanszírozhatók a bizalmukba (egyébként az eszközök az adóköteles jövedelemben szerepelnek az átruházás évében), akkor megfelelő nyugdíj-tervezési nyelvvel hagyja ügyintézőjének a 401 (k) s és az IRA-k kezelését, ha fogyatékossá válik. Ez magában foglalja az új számlák létrehozásának jogát; járuljon hozzá; rollover előnyök; jóváhagyja a csekkeket és elosztásokat kap; gondoskodjon a terjesztések közvetlen elhelyezéséről; választott fizetési formákat, valamint pénzkölcsönöket és eszközök vásárlását.
Ha a meghatalmazásod nem frissül egy időben, akkor valószínűleg nem tartalmazza a megfelelő nyelvet, hogy ügynöke kezelje nyugdíjazási fiókjait. Ellenőrizze ingatlanügynöke ügyvédjével, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a meghatalmazás tartalmazza a megfelelő nyugdíj-terv nyelvet, és ha nem, akkor kérje meg ügyvédjét, hogy készítsen egy új, a megfelelő nyelvet.
7. hiba - régi Advance Medical Directives
2001-ben a Kongresszus az 1996-os Egészségbiztosítási Elszámolási és Elszámolási Törvény (vagy HIPAA ) szabályait szabályozta. A törvény egy része az orvosi nyilvántartások magánéletével foglalkozik, és ki tud és nem fér hozzá hozzájuk. Így, ha az Ön Előzetes Irányelve 2001 előtt készült, akkor szüksége lesz egy újra, amely tartalmazza a megfelelő HIPAA nyelvet. És vigyázzatok - 2001 után aláírt Advance Directives-et is találtam, mégis nem tartalmazzák a szükséges HIPAA nyelvet.
Mi fog történni, ha az Ön Advance Irányelve nem tartalmaz utalást a HIPAA-ra? Ezután az egészségügyi ügyintéző nem tudja megalapozott döntéseket hozni az orvosi kezeléssel kapcsolatban, mivel ügynöke nem fér hozzá az orvosi nyilvántartásaihoz. Ez különösen fontos, ha közeli hozzátartozójától olyan személyt jelöl meg, mint az ügynöke, mivel a távoli rokonoktól és a nem családtagoktól megtagadják az orvosi nyilvántartásokhoz való hozzáférést. Ha már régóta aláírta az Advance Medical Directive-t, akkor ellenőrizze az ingatlanügynököt, hogy biztosítsa, hogy a dokumentum tartalmazza a szükséges HIPAA nyelvet és a kiadásokat.
8. tévedés - Az adóköteles eszközök teljes egészében a házastársa elé kerültek
Még ha a házaspár birtokrendje sem követi el a harmadik általános hibát (egy birtokra vonatkozó tervet a vagyonadó-tervezés nélkül), sok terv az esett házastársa birtokának adóköteles részét egyenesen a túlélő házastársra hagyja, a Marital Trust helyett . Más szóval, ahelyett, hogy valódi AB Trust rendszerrel rendelkeznénk, a terv csak "B Trust" -et teremt, és az adóköteles rész vagy az "A" rész egyenesen a túlélő házastársé válik, ahelyett, hogy a Marital Trustbe kerülne.
Miért van ez probléma? Mert számos előnye van annak, hogy az adóköteles rész a halálbüntetésből a túlélő házastárs javára válik. Először is, a Marital Trust egy visszavonhatatlan bizalom, és ha megfelelően strukturálható, megakadályozhatja, hogy a túlélő házastárs hitelezői elnyomják a bizalmi eszközöket . Ha az adóköteles eszközöket a Marital Trust túlélő házastársa elhagyja, megvédi az eszközöket abban, hogy elválnak a válásból, vagy egy választott részvény részévé váljanak, ha a túlélő házastárs újra felveszi magát. Végül, egy második vagy későbbi házasságban a Marital Trust használata lehetővé teheti, hogy a túlélő házastárs halála után a bizalomban maradt eszközök az elhunyt házastárs gyermekeihez, és nem a túlélő házastárséhoz kerüljenek.
Ha Ön és házastársa úgy gondolja, hogy a birtok tervében részesülhet egy valódi AB Trust rendszerből, nem csak egy "B Trust" -ből, akkor kérdezze meg birtokrendezési ügyvédjét, ha a terv tartalmaz egy valódi AB Trust szervezetet, és ha nem, módosítsa ennek megfelelően bízik.
9. hiba - Helytelenül aláírt ingatlan tervezési dokumentumok
Két terület van, ahol ez a játék: (1) Ha a dokumentumok laposak, csak nem aláírták; és (2) Ha az ügyfelek korábbi tartózkodási helyén megfelelően aláírt dokumentumokat új állapotban másként kell aláírni.
Az előbbi probléma általában egy olyan ügyvéd eredménye, aki általában nem tervezi ingatlan tervezési dokumentumokat, és ezért nem ismeri az ilyen típusú dokumentumok aláírásához szükséges alakiságokat. Ezért fontos, hogy olyan ügyvédi irodával dolgozzon, aki több éves tapasztalattal rendelkezik a birtoktervezési dokumentumok elkészítésével kapcsolatban, mert ez biztosítja, hogy a dokumentumokat bankok, kórházak és a gyámügyi bíróság vizsgálta.
Másrészt az egy államban megfelelően végrehajtott birtokrendezési dokumentumok teljesen hasznavehetetlenek lehetnek egy másik államban. Például Floridában a meghatalmazást ugyanolyan formaságokkal kell aláírni, mint egy ingatlanügylet, annak érdekében, hogy a meghatalmazást átengedjék Floridai ingatlanra. Ezért fontos, hogy ne csak a birtokra vonatkozó tervet vizsgálja át, ha egyik államról másikra költözik, hanem azt is, hogy a dokumentumait egy helyi ügyvéd ellenőrizze, ahol Ön otthoni állapotán kívül vásárolt ingatlant. Ez biztosítja, hogy a dokumentumok az Ön állapotában és a másikban is működjenek.
10. tévedés - Eszközök lemondása a kedvezményezetteknek
Ahogyan a # 8-as hiba rámutatott arra, hogy a házastársak javára a Marital Trust javára vagyonát birtokolja, az élettartam alapítványok hasonló előnyökkel is járhatnak más kedvezményezettjei számára. Hogyan? Mivel egy életen át tartó bizalom használata elkülöníti a kedvezményezett örökségét a többi eszköztől, beleértve az egyéni vagyonát, valamint a házastársi és egyéb közös vagyont. Így ha a kedvezményezettet beperelte, a bizalmi eszközök védettek lesznek. Vagy ha a kedvezményezett megházasodik, és később elválik, a bizalmi eszközök védettek lesznek. Vagy ha a kedvezményezett még mindig kiskorú vagy szellemi fogyatékkal élő, akkor a bizalmi eszközöket egy másik személy fektetheti és kezelheti, és védelmet élvez. Másrészt, ha a kedvezményezett örökségét véglegesen vagy akár bizonyos korosztályokban (pl. 25, 30 vagy 35) elhagyja, akkor azután, ha kezükben van, örökségük sebezhetővé válik a perekben, a hitelezőkben, a házasságban levő házastársakban, a rossz a befektetési döntéseket, és a legrosszabb esetben a bírósági felügyelet alatt álló gondnokságot, ha a kedvezményezett kiskorú vagy szellemi fogyatékos.
Ehelyett fontolja meg az élethosszig tartó megbízhatóság beállítását minden kedvezményezett számára. A kedvezményezettet egy bizonyos korhatáron (pl. 25 vagy 30) is megteheti. Így amikor a kedvezményezett fiatalabb, az örökséget valaki más kezelheti, de amikor idősebbek, átvehetik a bizalmi alapjuk ellenőrzését és saját döntéseket hozhatnak. Ezáltal a kedvezményezettek harci eséllyel élhetnek örökségüket saját javukra, nem pedig a hitelezőik, a házasságon alapuló házastársak, a kormány, vagy a gyámügyi ügyvédek és bíróságok javára.
11. hiba - Unfunded Revocable Trusts
Valószínűleg a legelterjedtebb hiba, amellyel a meglévő ingatlan tervek felülvizsgálatával találkozom, egy Revocable Living Trust, amely nem teljesen finanszírozott. Ez általában két szélsőséges esetben jön létre: (1) egyáltalán nem finanszírozott bizalom, és (2) olyan alapítványok, amelyek majdnem, de nem teljesen finanszírozottak.
A korábbi helyzetben a probléma általában egy birtokrendezési ügyvédből származik, aki egyszerűen nem nyújt segítséget vagy útmutatást az ügyfelei számára a bizalmuk finanszírozásával. (Igen, sajnos vannak olyan ügyvédek is, akik elkerülik, hogy segítsék az ügyfeleket a bizalmuk finanszírozásában, hogy ügyfeleik vagyontárgyai egy ügyvéd által felügyelt ügyészségen átmenjenek.) A második esetben, még ha az ügyfelek megértik a finanszírozás fontosságát bízik benne, és sikerül a vagyonuk egy részét a bizalmukba bevinni, sokan halogatják, vagy egyszerűen frusztrálják vagy túlterhelik az egész finanszírozási folyamatban.
Nem tudok elég hangsúlyozni, mennyire fontos az eszközök bevonása a Revocable Living Trustbe, és frissíteni az életbiztosítási és nyugdíjazási fiókjaid kedvezményezettjeit. Anélkül, hogy ezt a fontos lépést megtenné, a Revocable Living Trust egyszerűen egy üres vödör, amely az eszközök hosszú ideje és költséges próbaváltozási eljárását követően töltheti fel.
12. hiba - Állami ingatlanok fel nem osztott ingatlanai
A meglévő ingatlan tervek áttekintésekor a leggyakoribb hiba, amit látok, a # 11 - Revolutionable Living Trusts. És ez a közös hiba közvetlenül az utolsó közös hibába vezet - az állami ingatlanokból, amelyek nem finanszírozhatók Revocable Living Trust-be.
Ha nem tölti be az állami tulajdonú ingatlanok finanszírozását a Revocable Living Trust-be, akkor a szeretteidnek két vagy több probányal kell szembenéznie. Miért? Mivel az ingatlanok halál utáni átadását az állam törvényei szabályozzák, ahol az ingatlan egy "járulékos nyomozati" eljáráson keresztül történik. Így a halandó idején az Ön egyedi nevében lévő ingatlanokat meg kell gyanítani az abban az államban, ahol található. És mi van akkor, ha két, három, vagy akár négy különböző államban van ingatlan? Ezután a szerettei két, három, négy vagy több ügyintézési eljárással szembesülnek, és jelentős idővel és költséggel járul hozzá a bizalom kiegyenlítéséhez, mivel szeretteinek fizetniük kell több gyanús eljáráshoz és több ügyészes ügyészhez .
Különösen, ha állami tulajdonú vagyonát az Ön egyéni nevében vagy bérlőnek nevezik valaki másnak, akkor az ingatlan bízik. És ne tévessze meg azt gondolván, hogy ha valaki mással közösen birtokolja az ingatlanot, akkor a túléléshez igazodik a másik tulajdonosnál, és elkerülje a gyilkosságot miután meghalsz. A legtöbb állam a közös tulajdonban lévő bérlőkre vonatkozik, ha a tétel nem rendelkezik kifejezetten a túlélő hozzátartozói jogokkal kapcsolatban, így az ingatlan egy részét meg kell gyanítani. Ellenőrizze az ügyvédet abban az állapotban, ahol az ingatlan található, hogy meggyőződjön róla, hogy az úgynevezett módon, ahogyan azt szeretné, és ha nem, készítsen és rögzítsen egy új okiratot.