3 minta portfólió a nemzetközi befektetők számára
Ebben a cikkben néhány olyan portfóliót tekintünk át, amelyek a befektetők demográfiájára és célkitűzéseire alapozva tartalmazzák a nemzetközi ETF-eket.
Fiatal befektetők: Legfeljebb 35
A pénzügyi tanácsadók többsége azt ajánlja, hogy a fiatalabb befektetők nagyobb kockázatot vállaljanak portfólióikban, mivel hosszabb időhorizontúak. Míg a kockázatosabb befektetések - mint például a részvények - rövid távú volatilitást tapasztalhatnak, a hosszú távon a kockázatosabb befektetések - mint például a kötvények - jobban teljesítenek. Azok a fiatal befektetők, akik nem tervezik több évtizeden keresztül történő értékesítésre irányuló befektetéseket, jellemzően a kockázatosabb befektetési osztályokból származnak.
Ami a nemzetközi befektetést illeti, ezek a kockázatos befektetések közé tartoznak a feltörekvő piaci és határpiaci részvények és kötvények. Az e kategóriákba tartozó országok gyorsabban növekvõ gazdaságokkal rendelkeznek, mint a fejlett országok, ám a rövid távú volatilitás a politikai kockázat , a devizaárfolyamok és egyéb tényezõk miatt rövid távon is ingadozhat.
A fiatal befektetők profitálhatnak ezekből a dinamikákból azáltal, hogy növelik az ezen eszközosztályokra vonatkozó juttatásokat.
Példaként említhető a fiatal befektetői portfólió:
| ETF | Osztály | Kiosztás |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | US Equities | 40 százalék |
| Vanguard FTSE fejlett piacok ETF (VEA) | Nemzetközi részvények | 40 százalék |
| Vanguard FTSE feltörekvő piacok ETF (VWO) | Feltörekvő piaci részvények | 10 százalék |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Feltörekvő piaci kötvények | 10 százalék |
Középkorú befektetők: 35 - 65
A középkorú befektetőknek a növekedés és a jövedelem közötti egyensúlyra kell összpontosítaniuk. Miközben még mindig van ideje felmutatni a volatilitást, a cél a tőkenyereségről a tőke megőrzésére, a nyugdíjazási megközelítésekre való áttérés kezdetétől kezdődik. A kötvények és más fix hozamú befektetések nagyobb biztonságot nyújtanak, míg a kék színű osztalékok és értékpapírok megfelelőek lehetnek a portfólió saját tőkéjének kockázatának és volatilitásának csökkentésére.
A nemzetközi befektetések összefüggésében a középkorú befektetők fontolóra vehetik a feltörekvő és határon túli piacokkal szembeni kitettség csökkentését és a fejlett piacok kitettségének növelését. Azt is fontolóra vehetik a nemzetközi kötvénykibocsátás megteremtését, hogy az az Egyesült Államokból távol eshet. Ezek a megközelítések általában alacsonyabb portfolió-volatilitást és folyamatos vonzó jövedelmet eredményeznek az idő múlásával.
Például középkori befektetői portfolió lehet:
| ETF | Osztály | Kiosztás |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | US Equities | 45 százalék |
| Vanguard FTSE fejlett piacok ETF (VEA) | Nemzetközi részvények | 15 százalék |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Amerikai kötvények | 25 százalék |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Nemzetközi kötvények | 15 százalék |
Nyugdíjas befektetők: 65 év felett
A nyugdíjas befektetők rendszerint alacsony kockázatú jövedelembefektetéseknek adják át a rövid időtartamot. Ez idő alatt a befektetési cél a tőkenyereségről a tőke megőrzésére vált át, mivel a cél az, hogy biztosítsák, hogy elegendő jövedelem álljon rendelkezésre a nyugdíjazási szükségletek kielégítésére. A kötvények a legkedveltebb módja annak, hogy elérjék ezeket a célokat, mivel ritkán alapértelmezettek és folyamatos jövedelemforrást biztosítanak az idő múlásával.
Nemzetközileg befektett befektetések esetén a nyugdíjas befektetők esetleg megfontolhatják bizonyos külföldi tőkebefektetések kockázatát. Ezek a befektetések diverzifikálhatják az Egyesült Államok kamatlábkockázatát , bár fontos, hogy figyelembe vesszük a devizaárfolyam kockázatát. A befektetőknek nyugdíjazásuk alatt amerikai dollárra van szükségük - kivéve ha külföldön élnek - ami azt jelenti, hogy a devizaátváltások költségesek lehetnek, ha a devizák a dollárral szemben leértékelődnek.
Például középkori befektetői portfolió lehet:
| ETF | Osztály | Kiosztás |
| Vanguard amerikai teljes kötvénypiaci ETF (BND) | Amerikai kötvények | 80 százalék |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Nemzetközi kötvények | 20 százalék |
Fontos szempontok
Nincs olyan általánosan elfogadott konszenzus a nemzetközi diverzifikáció összegéről, amely megfelel a nyugdíjazási portfóliónak. Egyes pénzügyi tanácsadók úgy vélik, hogy az ilyen minta-portfóliókban szereplő adatok túl vannak kitéve a nemzetközi eszközöknek, míg mások a megfelelő diverzifikációs szintet tekintik. A befektetőknek gondos mérlegelniük kell saját helyzetüket és kényelmüket a nemzetközi befektetésekkel kapcsolatban, mielőtt bármilyen döntést hoznának.
Alsó vonal
A legtöbb befektető tisztában van a nemzetközi diverzifikáció előnyeivel, de nehéz lehet az elmélet gyakorlati megvalósítása. A jó hír az, hogy a nemzetközi ETF-k megkönnyítik, mint valaha, hogy nemzetközi diverzifikált portfóliókat építsenek. A cikkben szereplő példákkal a befektetők elképzelhetik, hogy a nemzetközi diverzifikáció hogyan néz ki a különböző befektetői demográfiai adatok tekintetében.
Ez a cikk csak tájékoztató jellegű. Ebben a cikkben semmi sem értelmezhető befektetési tanácsadásként. Kérjük, forduljon egy pénzügyi tanácsadóhoz, hogy segítsen az optimális portfólió kialakításában.