Hány befektetési alapot kell megkülönböztetni?
Ezért azt gondoltam, hasznos lenne megírni ezt a cikket a legjobb diverzifikációs gyakorlatokról, különös tekintettel a megvásárolni kívánt befektetési alapok számáról.
Mi a diverzifikáció és mi nem
A befektetési alapokkal való diverzifikálás eszköze a különböző portfólióvásárlású holdingportfóliók csökkentése, amelyek különböző kategóriákat és eszközosztályokat képviselnek. A zseniális bölcsesség a kifejezésben, "ne tegye az összes tojást ugyanabba a kosárba" segít megismerni a diverzifikáció lényegét, mert egyszerűen illusztrálja annak szükségességét, hogy a kockázatot több területre is terjessze.
Másképpen fogalmazva, ha az összes pénzedet egyetlen befektetésbe helyezi, valószínűleg nem változik meg. De itt a befektetők gyakran a legnagyobb hibákat a diverzifikációval: Azt hiszik, hogy vásárolni terjeszteni a pénzét számos különböző befektetési alapok, hogy a diverzifikált. Mi van, ha a tojásait különböző kosarakba helyezi, de az összes kosár közel azonos? Ez nem változatos!
Egy konkrétabb példa esetében tegyük fel, hogy a megtakarításokat egyenlően osztja el négy különböző befektetési alapra, ahol az egyes befektetési eszközök 25% -a.
Mindegyik alapnak más neve van, ezért úgy tűnik, hogy különböző céljai vannak. Tegyük fel, hogy egy növekedési alap, a másik egy növekedési és jövedelemalap, egy harmadik az S & P 500 indexalap, a negyedik nemzetközi alap. Lehetséges, hogy az első három alap közel azonos, és a negyedikben ugyanazok a gazdaságok vannak, mint az első három.
Ez a gyenge diverzifikáció általános forgatókönyve gyakrabban megismétlődik, mint gondolná, mert emberek millióinak mondták, amint világosan megmutattam egy másik cikket, amit írtam, és miért nevezik Dave Ramsey-nek a kölcsönös alapokra . Míg mind a négy alap típus, amelyet Dave "ajánlja" követőinek, nem teljesen azonosak, túlságosan hasonlóak ahhoz, hogy olyan kockázatot nyújtsanak a diverzifikációhoz, amely a kockázat elterjesztéséhez szükséges, vagy hogy sikeresen "tegye a tojásaikat különböző kosarakba".
Kerülje az Alap "átfedését"
Bár a portfólióban több különböző alap is lehet, a probléma, ha egyesek túl sok hasonlóságot mutatnak, a befektetési idő illusztrálja, átfedi egymást . A befektetési alapok közötti átfedések elkerülése érdekében győződjön meg arról, hogy az alapok tulajdonosa valóban különböző alapkategóriákból származik .
Például egy egyszerű, négy alapból álló, diverzifikált elosztás magában foglalhat egy nagykapacitású alapot, egy kis sapkás készletet, egy külföldi készletalapot és egy kötvényalapot. Ezek mindegyike valószínűleg teljesen más értékpapírokkal rendelkezik, mint a többi alaphoz képest. És tudomásul vettem, hogy a "külföldi készlet" helyett a "nemzetközi" állományt vettem fel. A külföldi állományi alapok általában az Egyesült Államokon kívüli vállalatok készleteinek 80-100% -át fektetik be, miközben egy nemzetközi állományalap 50% -át vagy annál kevesebbet képes a külföldi állományokba és a fennmaradó részét az amerikai részvényekbe.
Ha biztos akar lenni abban, hogy megkapja a kívánt befektetéseket, jó ötlet az indexalapok felhasználása. Például egy külföldi tőzsdeindex, például a Vanguard European Stock Index (VEURX) csak az európai részvényekbe fektet be, nem az amerikai részvényeket.
Az ideális alapok száma
Bár csak egyetlen alapba lehet befektetni és változatosabbá válik, legalább kettőre van szükséged, de valószínűleg nem több, mint 10, ahhoz, hogy megfelelően változatos legyen. Ha csak kettőbe fektet be, választhatsz tőzsdeindexet és kötvényalapot, és megfelelő diverzifikációt érhetsz el.
Ahhoz, hogy teljesen változatos legyen, szilárd portfóliót építhet ki 5-7 befektetési alapból. Azonban, mivel a megfelelő forrásokat, például a kiegyensúlyozott pénzeszközöket , csak néhány befektetési alapnál lehet diverzifikált portfolió. Ezért véget vessünk, ahol elkezdtük: Hány befektetési alap a legjobb?
Attól függ...
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.