Példák azoknak az eszközöknek a típusaira, amelyeket a tőke megőrzésére használhatnak
Gondoltam, hasznos lehet egy gyors referencia lap létrehozása azok számára, akik szeretnék tudni, hogy milyen típusú számlákat vagy értékpapírokat lehet figyelembe venni a feladatnak különböző körülmények között. Ez messze nem teljes, és mindkét esetben meg kell győződnie arról, hogy a feltételek nem változnak lényegesen, mivel ez a bejegyzés eredetileg megjelent, mivel az információ elavult, és konzultáljon saját befektetési tanácsadójával , de legalább a helyes irányba haladsz, és alapos képet adsz arról, hogy hogyan gondolhatsz a fő biztonság problémájára.
1. Tőke megőrzése portfólió választás a keresett pénzre
A készpénzhez szüksége van, vagy szükség lehet rá, vagy rövid időre - néhány napig vagy annál kevesebb - a két legjobb lehetőség prózainak tűnhet, de egyszerűen nem lehet legyőzni a legtöbb esetben:
- FDIC biztosított folyószámla
- FDIC biztosított takarékszámla
Nemcsak több százezer dollárt tudsz félretenni (ha intelligens vagy, és megfelelően strukturáltad a fiók tulajdonjogát, tényleg sikerül növelni a hatékony FDIC biztosítási limiteket akár pár millió dollárért is, ez túlmutat a vita tárgyán) de van olyan fiókja, amelybe beléphetsz, ha szükséged lesz a készpénzre, nem kell aggódnod a rablástól, és bár ez a mai helyzet nem áll fenn, rendes piaci feltételek mellett kamatjövedelmet keresel a fővárosban.
Nehéz elfelejteni néha, de a nulla százalékos kamatozású világ, amelyben megtaláljuk magunkat, egy történelmi anomália, amely valószínűleg nem folytatódik határozatlan ideig.
Alternatív megoldásként, tarthatja a pénztárcát egy borítékban, vagy lezárhatja a széfet, de ez magában foglalja a veszteség és a lopás kockázatát.
2. Tőke megőrzése portfólió választási lehetőségei a következő néhány hónapban
Ha hosszabb ideig bővíti az ablakot, akkor további lehetőségeket is hozzáadhatunk a tőke megőrzési bevásárló listájához.
- Rövid lejáratú amerikai kincstárjegyek, amelyek legfeljebb 90-180 napig érkeznek, közvetlenül az Egyesült Államok Kincstárán keresztül egy TreasuryDirect számlán keresztül
- Az FDIC biztosította letéti igazolások legfeljebb 90-180 napig érkeznek
- FDIC biztosított pénzpiaci számlák (nem pénzpiaci alapok, ezek különböznek)
Ugyanúgy, mint az utolsó kategóriában, itt az a nagy dolog, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a fő értékét az Egyesült Államok kormányának közvetett garanciája támogatja, akár közvetlenül, akár a Szövetségi Betétbiztosító Szövetségen keresztül. Ha egy másik hitelválság bekövetkezik, akkor készen kell állnia arra, hogy a készpénzzel is megjelenjen, még akkor is, ha a bankja sikertelen. Ha inkább egy banknál szeretne bankot kötni, akkor inkább NCUA által támogatott betéteket keresne, ami az FDIC hitelegyesítő változata.
3. Tőke megőrzése portfólió választási lehetőségei a következő néhány évben
Ebben az esetben a lehetőségei sokkal szélesebbek lesznek, mivel különböző fix kamatozású értékpapírokat lehet beilleszteni a potenciális eszközösszetételbe. Általánosságban elmondható, hogy az előző kategória is hozzáadható, hosszabb futamidőt kell választania (pl. Az öt év alatt lejáró FDIC letéti igazolás megfelelő lehet).
- Vállalati kötvények legfeljebb a legkorábbi időpontban, amikor szükség lehet az alapokra
- Önkormányzati kötvények legfeljebb a legkorábbi időpontban, amikor szükség lehet az alapokra
- USA megtakarítási kötvények ( EE sorozat vagy I sorozat )
- US Agency kötvények érkeznek legkorábban a legkorábbi időpontban, amikor szükség lehet az alapok
E kategória legnagyobb kockázata magában foglalja a kamatérzékenység, a kötvénykibocsátó pénzügyi helyzetének hitelkockázatát és a pontos előrejelzést arra vonatkozóan, hogy mikor várható, hogy szüksége lesz az alapokra valószínűleg veszteségeket szenved a növekvő környezetben, túl közel van a jelenhez, és elég alapos érdeklődést hagyhat az asztalon).
Minden esetben általában elkerülni kívánja a külföldi kötvényeket vagy devizában denominált instrumentumokat, amennyiben azokat veszteség esetén veszteség esetén lefoglalhatják.
Azt is szeretné, hogy szemmel tartsa a költségeket és az adókat. Ha Ön a legfelső adóbevallásban áll, szemléltetésképpen nagyon valószínű, hogy a legtöbb önkormányzati kötvény adómentes státusza nagyobb nettó készpénzt eredményez a zsebében, mint egy magasabb hozamú vállalati kötvény, kiszámít egy számológépet, és ábrázolja adóköteles egyenértékű hozamát .
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy bármely konkrét befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.