Tekintse meg a Legjobb Vanguard Alapokat, hogy tartsa alacsonyan az adókat, és ne keressen pénzeket
Miért fizet több adót, mint amennyi szükséges? Annak érdekében, hogy a befektetési alapok portfólióját minél jobban kiaknázzák adóköteles számlán, több, mint a befektetési cél, teljesítményelőzmények és elemzési költségek.
Ha tudod, hogyan lehet azonosítani az adóhatékony pénzeszközöket, amelyeket a Vanguard kínál, az alapkiadások és az adóköltségek csökkentésével a lehető legtöbbet hozhatja ki portfoliójából.
Szerencsére a Vanguard Investments a piacon elérhető legjobb adóhatékony alapokat kínálja. De mielőtt megvizsgálnánk az adóköteles számlák legjobb Vanguard pénzeszközeit, vessünk egy pillantást arra, hogyan lehet azonosítani az adóköteles számlák legrosszabb típusait, és hogy mit kell keresnünk az adóköteles számlák legjobb forrásaiban.
Adóköteles számlák legrosszabb típusai
Gyakran a befektetés világában a legjobb stratégia a hosszú távú nyerésre, hogy rövid távon ne veszítse el a veszteséget. És a leggyorsabb módja annak, hogy elveszítsék az adóköteles számlákat azáltal, hogy befektetnek olyan befektetési alapokban, amelyek a legtöbb adót termelik. Ne feledje, hogy a rendszeres ügynöki számlán tartott befektetéseket a tőkenyereség és a kamatbevétel (osztalék) adózik. Tehát amikor egy olyan befektetési alapot árul, amely magasabb áron ( NAV ), mint a megvásárolt ár, olyan tőkenyereség lesz, amelyért adót fizet.
Továbbá az ügynöki számlán végrehajtott befektetésekből származó bármely kamatbevételt (osztalékot) szokásos jövedelemként adóztatják, éppúgy, mintha a munkáltatótól kapott fizetést kapná.
Az adóköteles számlákban való sikeres befektetés megköveteli a tőkenyereség-eloszlás megértését is, amely akkor keletkezik, amikor a befektetési alapkezelő értékpapírokat értékesíti a befektetési alapon belül, majd átadja ezeket a nyereséget (és így az adókat) a részvényesek felé.
Figyelembe véve a tőkejövedelmek és a kamatjövedelmek legmagasabb hozamát eredményező pénzeszközök jellegét, az adóköteles számlán a legrosszabb pénzeszközök közé tartoznak a nagy forgalmú , aktívan kezelt források, az átlag feletti osztalékot fizető alapok és a legtöbb típusú kötvényalapok .
Azoknál a befektetőknél, akiknek jövedelemre van szükségük az adóköteles számlákban a befektetési alapokból, léteznek adóhatékony stratégiák, mint például az adócsökkentés és a vödör-rendszer megközelítése.
Az adóköteles számlák alapjainak legkedvezőbb típusai
Most, hogy tudod, hogy milyen típusú pénzeszközöket kell elkerülni az adóköteles számlákban, akkor jó ötleted lehet arról, hogy melyik a legjobb tartalékalap. Ilyenek például az indexalapok és olyan pénzalapok, amelyek nem fizetnek sokat vagy osztalékot, például kisfejű növekedési alapokat.
Ha keres jövedelemtermelő alapokat, például kötvényalapokat, akkor fontolóra veheti az önkormányzati szintű, esetleg állami szinten adómentes önkormányzati kötvényalapokat .
Az adóköteles számlák vásárlásához szükséges legjobb pénzeszközök kutatásakor az adó-költség arányt is meg lehet tekinteni, amely azt fejezi ki, hogy az alapok adóbevételeinek mennyisége csökken. Tehát keresd a legalacsonyabb adó-költség arányt az adóköteles számlák befektetési jegyeinek vásárlásakor!
Legjobb Vanguard alapok az adóköteles számlákhoz
További ado, és semmilyen konkrét sorrendben ne nézzük meg az adóköteles számlák legjobb Vanguard alapjait:
- Vanguard Teljes tőzsdeindex (VTSMX): Ha olyan nagyszerű gazdaságot keres, amely jól diverzifikált és adóhatékony, akkor nem lehet sokkal jobb, mint a VTSMX. Bár ez az alap nem a leginkább adóhatékony a Vanguard alapvonalban, a befektetők elvárják a VTSMX-et, hogy élvezhesse a Vanguard 500 indexet (VFINX) a jobb adókiigazított hozamokhoz. Ennek oka, hogy a VTSMX kisvállalkozói készleteket tartalmaz (a VFINX nem), és ez hosszú távú megtérülést eredményez, és csökkenti a rövid lejáratú adókat az osztalékból. A VTSMX költséghányadja 0,16 százalék, a minimális kezdeti befektetés pedig 3 000 dollár.
- Vanguard Adó-Menedzselt Fővállalkozói Értékelési Alap (VTCLX): Az Vanguard több adóalapú befektetési alapot kínál a befektetőknek, és az, amelyik a legteljesebb kitettséget biztosítja az állományoknak, az VTCLX. Az alap közép- és nagybetűs amerikai részvényekbe fektet be, felhasználva egy olyan egyedi index-befektetési stílust, amely nemcsak alacsonyan tartja az adóköltségeket, hanem minimálisra csökkenti a teljes kiadásokat. A VTMFX költséghányadja 0,11 százalék, a minimális kezdeti befektetés 10 000 dollár.
- Vanguard Adó-Menedzselt Kiegyensúlyozott Alap (VTMFX): Azok a befektetők, akik egyalapú megoldást keresnek az adóköteles számlájukra, okosak arra, hogy a VTMFX-t megkívánják az igényeik kielégítése érdekében. Az alap portfóliója körülbelül 50 százalékos közép- és nagy cap amerikai állományból áll, a másik 50 százalék pedig szövetségi adómentes települési kötvényekbe fektet be. A VTMFX költséghányadja 0,11 százalék, a minimális kezdeti befektetés 10 000 dollár.
- Vanguard közbenső adómentes adóalap (VWITX): A kötvényalapok jövedelemtermelő jellege nem adóköteles adót eredményezhet adóköteles számlán, de a VWITX-hez hasonló kötvényalapok lehetnek okosak az adóköteles számlákkal rendelkező befektetők számára. A VWITX magas színvonalú önkormányzati kötvényeket fektet be, amelyek federális szinten adómentesek. A minőség és az adóhatékonyság ezen kombinációja biztosítja a részvényesek számára a stabilitás és a diverzifikáció okos kombinációját. A VWITX költséghányadja 0,20 százalék, a minimális kezdeti befektetés pedig 3 000 dollár.
- Vanguard adómentességi kötvény index (VTEBX): A VTEBX-en belül a befektetők keresik a legjobb kötvényalapot, amely széleskörű diverzifikációt és adóhatékonyságot kínál. A diverzifikáció és az adók minimalizálása érdekében az alap minden lejáratú befektetési fokozatú önkormányzati kötvényekbe fektet be (rövid, közép- és hosszú lejáratú kötvények). Ezáltal a VTEBX kiemelkedő kötvényalap-választás a hosszú lejáratú befektetők számára adóköteles számlákkal. A VTEBX költséghányadja 0,20 százalék, a minimális kezdeti befektetés pedig 3 000 dollár.
Néhány szó az élenjáró alapokról és az adóhatékonyságról
Általánosságban elmondható, hogy az indexalapok adóhatékonyabbak, mint az aktívan kezelt alapok, mivel az indexalapokat passzívan kezelik. Ez azt jelenti, hogy az indexalapok passzív módon nyomon követik a benchmark indexet, ami rendkívül alacsony forgalomhoz vezet, szemben az aktív kezelt pénzekkel. Az árbevétel az, amikor az értékpapírokat (állományokat és / vagy kötvényeket) portfolión belül vásárolják és értékesítik. Az index alapokkal bíró alacsony árbevétel azt jelenti, hogy kevesebb tőkenyereség keletkezik az aktívan kezelt forrásokhoz képest, amelyek általában nagyobb forgalmat mutatnak, mint az indexalapok. Ha szeretné tudni egy alap éves árfolyamát, akkor megnézheti a befektetési alap forgalmát .
A befektetők fontolóra veszik a Vanguard tőzsdei kereskedési alapjait ( ETF-ek ) is, amelyek természetesen passzív befektetések, amelyek nyomon követik az indexet. Az indexalapú befektetési alapokhoz hasonlóan az ETF-k rendkívül alacsony forgalmi arányúak, általában 5 százaléknál alacsonyabbak, és általában alacsony kiadási arányaik vannak, gyakran alacsonyabbak, mint 0,20 százalék, különösen a Vanguard által rendelkezésre bocsátott ETF-ek esetében.
Mint minden más befektetési döntéshez is, a legjobb befektetési alapok kiválasztása az Ön befektetési célkitűzésével és kockázatvállalási toleranciájával kezdődik. Miután megtudtad, hogy mely alapok felelnek meg a céljaidnak, innen a legjobb befektetési alapok kereshetők. Összefoglalva, ami a legjobban illik Önnek és befektetési céljainak, fontosabb, mint az adóhatékonyság a befektetési alapokkal.
Ha többet szeretne a befektetési alapok kezeléséről és a portfolió konstrukciójáról, győződjön meg róla, hogy megnézzük cikkünket, mi a teendő, mielőtt befektetési portfóliót építene .
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.