Keresse meg a legjobb alapokat a legrosszabb kiküszöbölésével: Itt van, mit ne keressen!
Mint egy ilyen lista bármelyik jó írója, mielőtt megadnám a tényleges listát , elkezdem a cikket az alapvető kritériumaimmal, hogy kiválasszam a top 10-et. Ugyanúgy ugyanúgy, mint bármelyik bölcs befektető, hogy megtalálja a legjobbakat a saját portfóliójuk miatt kiküszöbölik a legrosszabb forrásokat.
Megjegyzés: Nem javasoljuk, hogy hagyja el ezt a részt, de ha nincs még néhány perced, kövesse ezt a linket a Top 10 legjobb befektetési alap listájához.
Itt találhatók azok a típusok és tulajdonságok, amelyeket azonnal eltávolítottam a listáról:
- Ne használjon betárolási alapokat: A kölcsönös alapterhelések az ügynököknek fizetett jutalékok vagy jutalékok (front-end load) vagy a befektetési alapok értékesítési (back-end load) befektetési jegyei. Az egyetlen ok (és ez még csak nem is jó ok), hogy egy kölcsönös befektetési alapot vásároljon, hogy tanácsadót vagy brókert szeretne használni, amelyet a jutalékok fizetnek, hogy tanácsot adjon neked. De van egy csomó kiemelkedő, nem terhelhető alap, amellyel a befektetési világegyetem közül választhatnak, és a legjobb befektetési tanácsadók nem kapják meg a jutalékokat; csak az Ön által fizetett; csak a legjobb nem terhelő alapokat és a terhelésektől mentes alapokat használják . Ezért a terhelést terhelő pénzek nem teszik meg a legmagasabb 10 listámat.
- Nézd meg a rejtett díjakat: Ha nagy figyelmet fordítasz, könnyen kihagyhatod (és ezért fizethetsz) a felesleges kiadásokat. A leghírhedtebb rejtett díjak 12b-1 díjak, amelyek az alapkezelési költségek fedezésére szolgálnak, mint például a marketing és a szolgáltatási költségek. A díjak akár 1,00% -ot is elérhetnek, ami elegendő ahhoz, hogy több ezer dollárt költse az idő múlásával! A legmagasabb 10 listát a méltó befektetési alapok közé tartozik a 12b-1 díjakkal rendelkező források.
- Kerülje a magas kiadási arányokat: hiszed vagy sem, egyes betöltött forrásoknak alacsony költségeik vannak, és néhány nem terhelő alap magas költségekkel jár. Függetlenül attól, hogy az alap típusa vagy a terhelés jelen van-e, fel kell számolnia azokat az alapokat, amelyek átlagon felüli kiadási arányokat tartalmaznak , ami lényegében az alap kezelésének költsége. Itt néhány általános átlag:
Nagykapacitású alapok: 1,25%
Mid-Cap alapok: 1,35%
Small Cap alapok: 1.40%
Külföldi alapok: 1,50%
S & P 500 index alapok: 0,15%
Kötvényalapok: 0,90%
- Figyelmen kívül hagyja a rövid történelmi teljesítményt: Ez nem hihető. A rövid távú teljesítmény , amit három évnél kevesebbet fogok meghatározni, nem ad semmiféle jelzést a befektetési alap minőségére vonatkozóan. Mindannyian tudjuk, hogy a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket, de ha egy alap létrehozási ideje csak egy-két évvel ezelőtt, akkor nem lesz elég történelme ahhoz, hogy döntést hozzon az alap megvásárlásáról. Például, ha az alap 2 éves múlttal rendelkezik, és az elmúlt két év egy bikapiaci piac volt , nincs semmi arra utaló jel, hogy az alap hogyan működhet a medve piacon . Azonban a legmagasabb 10 listámra vonatkozó előírások magasabbak: minden alapot megszüntettem, és kevesebb mint 10 éves teljesítményelőzményem volt. Az érvelés itt az, hogy az átlagos teljes piaci ciklus (egy olyan időszak, amely magában foglalja mind a bika piacát, mind a medve piacát) 5-7 év. Sokkal előnyösebb, ha a legjobb 10 éves teljesítményű alap, mint a legjobb 5 éves teljesítményű alap.
- Ne vásároljon aktívan kezelt alapokat rövid vezetői birtoklással: A negatív minőségi érvelés hasonló a rövid teljesítményelőzményekhez. Ha olyan alapot találsz, amely minden szempontból jól néz ki, de az alapkezelő csak 6 hónapig volt a vezetője, nincs jele annak, hogy a menedzser ugyanúgy folytatódik, mint az előző vezető. Ezért a legjobb pénzeszközök, különösen az aktívan kezelt alapok hosszú vezetői pozícióval rendelkeznek , ideális esetben több mint 5 évig.
- Az egzotikus alaptípusok nem megfelelőek vagy szükségesek a legtöbb befektető számára: A listám nem tartalmaz olyan pénzeszközöket, amelyek nem megfelelőek az általános befektető nyilvánosság számára. Például a top 10 lista nem tartalmazza a medvei piaci alapokat vagy a fedezeti alapokat .
- Ne birkózzon a szegény diverzifikációhoz: ebben az elhárítási kritériumban a listáról (vagy portfólióról a célokra) beszélek, nem az alapokról. A legjobb alapok legjobb 10 listája, mint például a jól kiépített portfólió, különböző alapkategóriákból áll , és nem csak néhány alaptípusból.
- Legjobb nagybetűs tőzsdeindex - Vanguard 500 Index (VFINX): Ez az alap a legjobb helyen van, mivel időtlen tulajdonságai vannak. Alacsony ráfordítással rendelkezik, és passzívan működik, ami szinte bármely befektetési portfólióban kiemelkedő választási lehetőséget biztosít a magvak számára. Ha minden alapkezelő megpróbálja legyőzni az indexet, miért nem csak az index tulajdonosa? Ez az, amit Vanguard alapítója, Jack Bogle ötven évvel ezelőtt kezdett gondolni, amikor elindította ezt a legendás indexalaptársaságot. Megjegyzés az indexelő rajongóknak: A fennmaradó tíz legjobb pénzalap legnagyobb részét aktívan kezelik.
- Legjobb nagybetűs készlet, aktívan kezelt - Fidelity Growth Company (FDGRX): Van egy kis maroknyi nagy cap amerikai tőzsdei részvényalap, amely felülmúlja az FDGRX-et, de egyikük sem rendelkezik az állandó teljesítménymutatókkal, valamint az alacsony kiadásokkal és hosszú távú vezető tisztségviselő. Az írás óta Steve Wymer már több mint 17 éve kezeli az FDGRX-et, az 1 éves, 3 éves, 5 éves, 10 éves, és 15 évesek teljesítménye jobb (alacsonyabb) mint a 10. percentilis, és a költséghányad csak 0,83%.
- A legjobb nemzetközi részvényalap - A Dodge & Cox International Stock (DODFX) 2001 óta működik, és a vezetőség több mint tíz éve működik. Ezen birtoklás alatt a bankok 90% -át vagy annál nagyobb mértékben túlteljesítették nagykapacitású külföldi készleteik kategóriájában .
- A legjobb középkategóriájú tőkealapot - a T. Rowe Price Középkürtnövekedést (RPMGX) a Brian Berghuis 22 éve kezeli 2014-ben. A teljesítmény a tízéves tőkefelhalmozási alapok 96% -át meghaladja. visszaadja a legjobb eredményt 80% -kal a 15 éves hozamért. Azonban lehet, hogy szerencsétlen a részvények vásárlása miatt, mert jelenleg bezáródik az új befektetők számára. Remélhetőleg hamarosan nyitni fog az új befektetők számára, ezért győződjön meg arról, hogy ellenőrizze, ha jó középkategóriás alapot keres.
- A legjobb kis készletű készlet alapja - A Fidelity Small-cap Discovery (FSCRX) az új befektetők számára is zárva van, de ez egy jó menedzser bizonyítéka. A 10 éves évesített hozam a kategóriájában a kisvállalkozói alapok 99% -át teszi ki. A 2014-es év egy kicsit visszaállt a teljesítményre, de a 3 éves és az ötéves teljesítmény az FSCRX-et helyezi el a kategória többi tagjának legalább 90% -át megelőzően.
- A Legjobb Kötvény Index Alap - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) itt a kitüntetésnek számít, mert a rock bottom költség aránya 0,20%, és széles és változatos kitettsége a Barclay Capital Aggregate Bond indexének , amely közel 16 000 kötvényt képvisel!
- A legjobb multi-szektor kötvényalap - a Loomis Sayles Bond (LSBRX) , amely több mint 20 éve a kötvény legenda, Dan Fuss , a több szektor kötvényosztályba tartozó összes többi forrás 91% -át 15 évre 8,46% -ot 2014-ben. Csak arra kell figyelmeztetni, hogy az állományhoz hasonló hozamok nagyobb kockázattal járnak, mint az átlagos kötvényalap, mert külföldi kötvényeket és rozsdás kötvényeket tarthat.
- Legjobb ágazati / alternatív befektetési alapok alapja - A Tocqueville Gold (TGLDX) a nemesfémek kategóriáját 15 éves hozamra vezeti, és legyőzve 99% -át. Az egyéb szektoralapok vezetői közé tartoznak az egészségügyi és az energetikai készletek is, de ebben a csoportban nincsenek olyan pénzeszközök, amelyek hosszú vezetői pozícióval rendelkeznek. Ne feledje, hogy az arany jó diverzifikációs eszköz lehet, de nem ajánlott kezdőknek. A TGLDX vezetői csapatának leghosszabb birtoklása 16 év.
- A legjobb kiegyensúlyozott alap - a Dodge & Cox Balanced (DODBX) : egy csapat irányítja, amelynek átlagosan több mint 15 éve van a leghosszabb birtoklása 30 éven keresztül. A DODBX az állományok kötvényeinek és készpénzének mérsékelt felosztása . Ez a kiegyensúlyozott alap, amely a 15 éve éves, 86% -ot a 10 éves teljesítményre vetítve 97% -át győzte le, és az 1 éves, 3 éves és 5 éves hozamokhoz képest a mérsékelt allokációs alapok 99% -át meghaladja. Ha 15 évig csak egy alapot kellett kiválasztania, míg egy elhagyatott szigeten éltél, a Dodge & Cox Balanced jó választás lenne.
- Legjobb célnap nyugdíjpénztárak - Vanguard Target nyugdíjalapok: A legjobb célú nyugdíjazási alapok nem korlátozódhatnak csak egy alapra vagy célzott nyugdíjra. Ezt a megtiszteltetésnek tartom a Vanguard Investments számára az alacsony költségű, diverzifikált alapok kiválasztása miatt. A T. Rowe Price tiszteletre méltó megemlékezésre érdemel, mert kiemelkedő teljesítményük van ebben a kategóriában. Azonban a Vanguard döntései index alapokból állnak, és inkább egy konzervatívabbak, mint T. Rowe ajánlata.
Ez a top 10 lista utolsó frissítése 2015 áprilisában történt.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.