Kockázati tolerancia értékelése: az Ön időhorizontja
Az idő a kockázati egyenlet legfontosabb eleme. Míg egyes befektetések magas rövid távú áringadozásokat tapasztalnak, ez az ingadozás idővel kiegyenlíthető. A kötvénypiacon két kiváló példa a magas hozamú és feltörekvő piaci kötvények. Mindkettő a kockázati spektrum legmagasabb végén áll, de mindkettő jobb, hosszabb távú hozamot produkált .
A hosszú távú (öt-tíz éves) hosszú távú befektető képes hosszú távú megtérülési potenciálért cserébe csökkenteni a rövid távú ingadozásokat. Másrészt, aki hamarosan szüksége van a pénzre, és csak egy-két évig tarthat, alacsonyabb kockázatú befektetésekre van szüksége. Az OK? Ha befektetésed van abban az időben, amikor egy magasabb kockázatú befektetés tapasztalható visszaesésre, egyszerűen nincs időnk a kár felszámolására.
Emiatt a befektetőknek el kell kerülniük, hogy a következő egytől két évig ne igényeljenek túlságosan szerény mértékű kockázatot a pénzükhöz, amire szükségük van egy meghatározott célra - mondjuk egy házra, egy főiskolai fizetésre stb.
Ennek szem előtt tartásával a legfontosabb szabály: minél rövidebb az időhorizontod, annál kevesebb kockázatot kell vállalnod. Másrészt viszont több idő nagyobb kockázatot jelent a kockázatvállalásra, különösen akkor, ha más jövedelemforrásokkal, vagy több munkanap is van előtted.
Kockázati tolerancia értékelése: Mennyire volatilitás kezelhető?
Bizonyos esetekben még azok a befektetők is, akik hosszabb távon képesek tartani a kockázatot, egyszerűen azért nem, mert nem szeretik látni befektetéseik értékét rövid távon.
Ha úgy gondolja, hogy ebbe a kategóriába tartozhat, a magasabb kockázatú befektetések valószínűleg nem az Ön számára.
Az egyik mód arra, hogy felmérje, egy befektetés megfelelő-e az Ön számára az árelőzmény, amely könnyen elérhető ingyenes weboldalak, mint például a Yahoo! Pénzügy. Ha visszanézel, és látja, hogy a beruházás időről időre éles visszaesést tapasztal, gondoljon arra, hogy mit tehet ebben a helyzetben. Ha az első reakciód eladni lenne, valószínűleg alacsony a tolerancia kockázata.
Egy szélsőséges példa a magas hozamú kötvények teljesítménye a 2008-as pénzügyi válság idején. Az év első tizenegy hónapjában a legtöbb magas hozamú forrás elvesztette az értékük 25-35% -át. Lehetett volna ellenállni egy ilyen lépésnek? Ha nem, akkor jó esélye van arra, hogy eladta a magas hozamú kötvényalapot, amikor lefelé fordult és a veszteségbe záródott - ami azt jelenti, hogy az elkövetkező években nem lett volna képes kihasználni a későbbi hasznosítását.
Általában azonban a befektetőknek a lehető legnagyobb kockázatot kell vállalniuk a helyzetüknek megfelelően. Bár senki sem szereti látni, hogy befektetéseik - akár rövid távon is - a kockázatvállalás értéke általában hosszabb távú hozamokhoz vezet.
Ez különösen fontos, ha figyelembe vesszük azokat a fiatalokat, akiknek időnk vannak.
Jogi nyilatkozat : Az ezen a webhelyen található információk csak a vita céljára szolgálnak, és nem tekintendők befektetési tanácsadásnak. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére. Mindig konzultáljon befektetési tanácsadóval és adószakértővel, mielőtt befektetne.