Megtakarítási kötvények
Ezek a legbiztonságosabb befektetések , mivel a kormány támogatja őket, és garantálják, hogy nem veszítik el a főkötelezettet. Nem kínálnak kivételes hozamot, de ez nem lényeges. Ha meg akarjuk tartani pénzét teljesen biztonságos, a megtakarítási kötvények a legjobb megoldás. Könnyűek a TreasuryDirect-en keresztül vásárolni, és mind az állami, mind a helyi szinten adómentesek. Ezen kívül lehet, hogy adómentes a szövetségi szinten is fizetni az oktatás. Az egyetlen hátrány az, hogy nem olyan folyékonyak, mint más típusú beruházások - az életük első évében nem tudják készpénzt készíteni, és ha az első öt évben be kell fizetnie, akkor fizetni fog egy három hónapos kamatbüntetés.
Kincstárjegyek
A kincstárjegyek (vagy "kincstárjegyek") olyan rövid lejáratú kötvények, amelyek lejárata egy év alatt vagy annál kevesebb. A kötvényeket négy, 13, 26 és 52 hetes futamidővel adják el, melyeket általában az egy-, három-, hat- és 12 hónapos kötvényekként említenek.
Mivel a kincstárjegyek lejárata olyan rövid, hogy általában alacsonyabb hozamot kínálnak, mint a kincstárjegyek vagy kötvények. Azonban rövid lejáratuk is azt jelenti, hogy nincsenek kockázataik: a befektetőknek nem kell aggódniuk az Egyesült Államok kormányának a következő évben esedékes mulasztása miatt, és az intervallum annyira rövid, hogy az érvényes kamatláb változásai nem jönnek létre.
A TreasuryDirect segítségével könnyedén vásárolhatók és értékesíthetők a T-számlák is.
Banki eszközök
A betétbiztosítási és a banki megtakarítási számlák a legbiztonságosabb lehetőségek közé tartoznak, amelyek a fix jövedelmű univerzumban találhatók, de két óvadékkal. Az egyik, győződjön meg róla, hogy az a pénzintézet, ahol Ön tartja a pénzt, az FDIC biztosított, és kettő, győződjön meg róla, hogy teljes fiókja az FDIC biztosítási maximum alatt van. Ezek közül a befektetések közül egyik sem fog gazdagodni benneteket, de neked olyan nyugalmat adsz neked, amely azzal jön, hogy készpénzed lesz ott, amikor szükséged van rá.
US Treasury Megjegyzések és Kötvények
Az amerikai kormányok adósságszenvedései ellenére a hosszú lejáratú Kincstári Értékpapírok még mindig teljesen biztonságosak, ha azokat lejáratig tartják, abban az értelemben, hogy a befektetők garantálják, hogy visszaadják tőkeáttételüket. A lejárat előtt azonban áruk jelentősen ingadozhat. Ennek eredményeként azok a befektetők, akik számára a biztonság elsőbbséget élvez, biztosítani kell, hogy a lejárat előtt nem kell készpénzt készen tartaniuk. Ne felejtsük el, hogy a kincstárba fektetett befektetési alap vagy tőzsdén jegyzett tőke nem érett, ezért vele jár a tőkekésülés kockázata.
Stabil érték alapok
Stabil érték alapok, nyugdíjazási tervek (például 401 (k) s ) befektetési opció és egyes más adózás elhalasztott járművek garantálják a tőke garantált hozamát magasabb hozammal, mint általában a pénzpiaci alapokban.
A stabil érték alapok biztosítási termékek, mivel egy bank vagy biztosító biztosítja a tőke és a kamat visszatérését. Az alapok jó minőségű, fix kamatozású értékpapírokba fektetnek be, amelyek átlagosan három évet meghaladó futamidejűek, így tudnak magasabb hozamot generálni. A stabil értékalapok előnyei a legfontosabb megőrzés, a likviditás, a stabilitás és a tőke folyamatos növekedése, valamint a visszafizetett érdeklődés, és hasonlóak a köztes lejáratú kötvényalapokhoz, de a pénzpiaci alapok likviditásával és biztonságával . Ne feledje azonban, hogy ez a lehetőség csak az adómeghaladt fiókokra korlátozódik.
Pénzpiaci alapok
A növekvő kamatok a bankszámláknál magasabb hozamú alternatívák. Bár nem kormánybiztos, az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) szabályozza őket. A pénzpiaci alapok olyan rövid lejáratú értékpapírokba - például kincstárjegyekbe vagy rövid lejáratú kereskedelmi papírokba - befektettek, amelyek eléggé likvidek (azaz elegendő mennyiséggel kereskednek), hogy a vezetők kevés nehézséggel teljesíthetik a részvényesi visszaváltások szükségességét.
A pénzpiaci alapok meg akarták tartani az 1 dolláros részvényárfolyamot, de létezik annak a lehetősége, hogy nem tudják elérni ezt a célt - egy olyan esemény, amelyet " a dollár megtörése " -nek neveznek. Ez egy nagyon ritka előfordulás, így a pénzpiaci alapok egyike a legbiztonságosabb befektetések. Ugyanakkor azonban a legalacsonyabb hozamú lehetőségek közé tartoznak.
Rövid lejáratú kötvényalapok
A rövid lejáratú kötvényalapok általában olyan kötvényekbe fektetnek be, amelyek egy vagy három évig érlelődnek. A korlátozott lejárati idő azt jelenti, hogy a kamatlábkockázat - vagy annak a kockázata, hogy a kamatok emelkedése az alap fő értékének csökkenését okozza - alacsony a közbenső lejáratú kötvényalapokhoz képest (azok, amelyek lejáratú kötvényekbe fektetnek be három-tíz év) és hosszú lejáratú kötvényalapok (tíz év és idősebbek). Mindazonáltal még a legkonzervatívabb rövid lejáratú kötvényalapok továbbra is alacsony árfolyam ingadozással rendelkeznek.
Magas rangú kötvények
Számos hitelviszonyt megtestesítő értékpapír rendelkezik hitelminősítéssel, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára a kibocsátó pénzügyi helyzetének erősségét. A legmagasabb hitelminősítéssel rendelkező kötvények rendkívül valószínűtlenek az alapértelmezett fizetésképtelenség miatt , így szinte soha nem jelent problémát a magas rangú kötvények és az azokba befektető pénzek. Azonban, a kincstárjegyekhez hasonlóan, a magas kamatlábú kötvények is fennállnak a rövid lejáratú tőkeveszteség kockázata, ha a kamatok emelkednek. Ismét ez nem jelent problémát, ha lejáratig egyedi kötvényt kíván kötni, de ha lejárati időpontot megelőzően értékpapírt ad el - vagy ha olyan befektetési alap vagy ETF van, amely magasabb rangú kötvényekre koncentrál, akkor még mindig a főveszteség kockázatát veszi figyelembe, függetlenül attól, hogy mennyire értékelték a beruházásokat.
Természetesen a befektetőknek nem kell csak egy kategóriát választaniuk. A két vagy több piaci szegmens közötti diverzifikáció valóban előnyös lehet, mivel elkerüljük, hogy "az összes tojást egy kosárba helyezzük." A legfontosabb azonban, hogy szem előtt tartsuk, hogy semmilyen körülmények között ne próbálj meg többlet hozamot pénzzel olyan befektetésekbe, amelyeknek több kockázata van, mint amennyire céljai megfelelnek.
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.