11 tipp, ami időt, pénzt és hallót takarít meg
- Mielőtt kiválasztaná egy befektetési alapot, tudnia kell, mi a befektetési célja. Megment a nyugdíjba ? Ez azt jelenti, hogy megengedheti magának, hogy türelmes és pénzeszközöket tartson bika piacokon és viselje a piacokat . Megtakarítod az új otthonban történő előleget? Ez azt jelenti, hogy néhány év alatt szüksége lehet a készpénzre, és óvatosabbnak kell lennie.
- Győződjön meg róla, hogy az alapok megfelelnek a befektetési szokásainak. Például ha nap mint nap kihasználni szeretné a napi felfelé és lefelé eső előnyöket a piacon, akkor nem használhat pénzeszközöket, mivel csak a nap végén kereskednek. Továbbá, az alapok a menedzserek szakértelmén alapulnak, nem feltétlenül a megvásárolt vállalatok. Győződjön meg arról, hogy megértette a befektetési alapok és a készletek előnyeit.
- Használjon olyan forrásokat, amelyek növelik a diverzifikációt . Több pénztámogatás nem mindig növeli a diverzifikációt. Sok alap rendelkezik ugyanazon készletekkel . Ellenőrizze az egyes alapok főbb állományait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem fedik egymást.
- Csak olyan eszközöket válasszon, amelyek illeszkednek az eszközelosztási stratégiájába. Például az üzleti ciklus korai fázisában a kisvállalkozások hagyományosan a legjobbak. Találhatsz 10 legjobb teljesítményű alapot, de ha mindannyian kicsi , akkor több veszteséget fogsz szenvedni, ha a nagyobb kupak jobb lesz a későbbi szakaszokban.
- Legyen óvatos a befektetési alapok díjairól , amely akár 0,5 százalékról 8,5 százalékra is csökkentheti hozamát. A díjak alattomosak. Az elülső terhelési díjak levonásra kerülnek a csúcson, míg a visszaterhelési díjak levonásra kerülnek, ha a befektetést az első öt évben (jellemzően) visszavonja. A legtöbb forrás kezelési költségeket, költségeket és 12b-1 díjakat tartalmaz. Egyes szakértők szerint csak a nem teherforrásokat és az 1 százalék alatti kiadási arányt választják.
- Most, hogy tudod, hogy milyen típusú pénzeszközökre van szükséged, hogyan azonosítod a legjobbat ezeken a kategóriákon belül? Ne felejtsd el, hogy fogadsz az alapkezelők szakértelmére, így követed a teljesítményt. Ön valóban olyan menedzserre keres, amely felülmúlja a piacot . Ebben az esetben ez azt jelenti, hogy az adott típusú alaphoz tartozó konkrét index szerepel. Például egy kis cap alapnak felül kell haladnia a Russell 2000-et, nem pedig a Dow-t . Tanulmányok kimutatták, hogy az aktívan kezelt alapok kétharmada rosszabb, mint a benchmark indexeik. Ezért válasszon olyan alapkezelőket, akik már legalább öt éve vannak.
- Ügyeljen az alap társaságra. A kiváló minőségű cégek, mint az amerikai, a Vanguard, a T.Rowe Price és a Dodge & Cox, megengedhetik maguknak, hogy bérelhessék a legjobb vezetőket és kezeljék őket jól, hogy ott maradjanak.
- Vajon az alapok adómegtakarított portfólióban lesznek, mint például a 401 (k), az IRA vagy a Roth IRA? Akkor nem kell aggódnia a forgalomból. Ez az, hogy az alapot mennyi pénzt értékesítik, és átkerülnek az új készletekbe. Ha az alapja tőkenyereség adót fizet, maradjon 50% -os vagy annál alacsonyabb árbevételű alapokkal. Ellenkező esetben az eladott készletek nyereségéből adóztatható, még akkor is, ha az alap teljes értéke az év során csökken .
- Először is megteheti magad a Morningstar-nal. Rendelkeznek minden információval és egy praktikus kis értékelő rendszerrel, amely segít a legjobb előadók kiválasztásában.
- Tegyük fel, hogy a Morningstarra tekintettél, és elárasztják a döntéseket. A következő lépés egy jó pénzügyi tanácsadó kiválasztása . Hadd válasszák ki a befektetési alapot.
- "A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli sikereket." Ezt hallja mindenütt, de mit jelent neked? Ez egyszerűen egy nyilatkozat, amely azt mondja, hogy a pénz múltra visszatekintő mértéke nem azt jelenti, hogy a jövőben ugyanezt fogja tenni. Rengeteg kutatás létezik, amely azt mutatja, hogy az alapok 99 százaléka meghaladja a piacot az elmúlt egy évtizedben az átlaghoz képest a következő évtizedben.