Az olvasó azt kérdezi: Több éve vásároltuk otthonunkat, anélkül, hogy rengeteget tudnánk a szomszédságról, ami kevésbé szomszédosnak és szembefordulásnak bizonyult, így most már nem tudjuk eladni. A feleségem azt mondja, hogy a fodrász beszélt neki egy olyan tervről, ahol új otthont vásárolhatunk, mintha bérelnénk meglévő otthonunkat, és miután az új hitel bezárása lezárul, hagyjuk abba a kifizetéseket a régi otthonunkon. Ezt "vételnek és óvadéknak" nevezte. Ez túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen. Van valami baj a vételi és óvadékkal?
Válasz: A vétel és óvadék az új otthon megvásárlásának az eredménye, azzal a szándékkal, hogy a régire bailing. Jelzálog-csalásnak minősül. Még az enyhítő körülmények sem adják meg a lakástulajdonosnak a jelzáloghitelek elkövetésének jogát.
Mi az enyhítő körülmény vételi és óvadékért?
Néha a tulajdonosok jogosnak érzik magukat, mert úgy vélik, hogy megtévesztették, amikor megvásárolták a meglévő otthonukat. Néhány ok a megvásárlási és mentességi hitelfelvevők félrevezetése a következő:
- A jelzálogkölcsönző nem magyarázta meg alaposan a finanszírozás következményeit, például az állítható kamatozású hitelek kiigazítása, vagy a kamatmentes fizetési lehetőségek nem fizetik le a megbízót.
- Az ingatlanügynök arra késztette a vevőt, hogy higgye el, hogy az otthoni értékek soha nem eshetnek. Azoknál a piacokon, ahol az értékek esnek, és a vevő kevés vagy semmit fektetett a méltányosság felé, az otthon kevesebbet érhet, mint a banknak fizetendő összeg.
- A bank megígérte volna a vevõnek, hogy a refinanszírozás mindig lehetõség, majd megváltozott a hitelezési iránymutatás, ami lehetetlenné tette az új hitel megszerzését.
A fenti forgatókönyvek bármelyike szerint az otthoni tulajdonos úgy érezheti, hogy sarokba szorul és nyomást gyakorol arra, hogy otthont adjon a kizárásnak, de nem akarja lemondani a tulajdonjogról. Az otthoni tulajdonosok elméjében úgy érzik, hogy a körülmények indokolják a megtévesztést, mert megtévesztették őket.
Azonban nem változtatja meg azt a tényt, hogy a vétel és a mentesség jelzálog-csalás, és ellentétes a törvényekkel.
Hogyan működik a vétel és a mentesség?
Vásárlás és óvadék magában foglalja a hazugságot. Általában egy hamis bérleti szerződés megkötése és ennek a hamis dokumentációnak a bemutatása a hitelezőnek. Kövessük azt a lépést, amelyet egy mitikus lakástulajdonos - mi Claude-nak hívjuk - követi:
- Először is, Claude úgy dönt, hogy - bármilyen okból - az otthona már nem illik a céljaihoz.
- Mivel Claude nem kap egy új jelzáloghiteleket egy rövid eladás vagy kizárás után, elindul, hogy otthont találjon , mielőtt a már meglévő jelzálogba kerülne.
- Claude megvásárol egy vételi ajánlatot az új otthonra és benyújt egy hitelkérelmet.
- A hitelező Claude-nak kér egy bérleti szerződést, hogy megmutassa, hogy a bérlő Claude régi otthonába költözik és bérleti díjakat fizet Claude-nak.
- Claude megkéri a barátját, Clyde-t, hogy írjon alá egy bérleti szerződést, annak ellenére, hogy Clyde nem szándékozik Claude régi otthonába költözni vagy bérbe adni. Ezt a hamis bérleti szerződést a hitelezőnek nyújtja be.
- A hitelező jóváhagyja Claude új jelzálogát, és a kölcsönt finanszírozza .
- Claude soha nem fizet más fizetséget a régi otthonában. A fizetésképtelenségről szóló értesítést benyújtják, és az otthon kizárásra kerül, majd visszamegy a bankhoz.
- Claude hitelét tönkreteszi, de nem érdekli, mert már vett egy új otthont, és nem szándékozik hosszú ideig mozogni.
Miért vásárol és óvadék a törvény ellen?
Claude esetében hamisított hitelnyilatkozatokat és szándékosan hazudott a hitelkérelmében. Ez jelzálog csalás. A jelzálog-csalás akkor történik meg, amikor a hitelfelvevő visszatartja az információkat - például egy szándékos szándékát, hogy megállítsa a kifizetéseket egy másik hitelezőnek - vagy meghamisítja az információkat - vagy az új hitelfelvevő elutasíthatja a kölcsönt, ha a hitelező tud róla.
Úgy is tekinthető, hogy a csalás a hitelkérelemre terjed ki, és hamis dokumentumokat állít ki a hitelezőnek. Az FBI a jelzálog-csalást "minden olyan lényeges hibás állításnak, hamis nyilatkozatnak vagy mulasztásnak nevezi, amelyet az alvállalkozó vagy a hitelező a hitel finanszírozására, megvásárlására vagy biztosítására hivatkozott".
A megvásárlási és visszavásárlási gyakorlatok eredményeképpen a Fannie Mae iránymutatásai szerint a vásárlóknak mindkét lakásban jelzálogkötelezettséget kell felvenniük kölcsönök megkezdésekor, hacsak a meglévő otthonnak nincs sok méltányossága.
Ennek az az oka, hogy a tulajdonos bőven egyenlő bánásmód ostobaság lenne ahhoz, hogy elmenjen tőle.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a DRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.