Több mint 10.000 befektetési alap esetében, amikor egy kölcsönös alap megvásárlására vállalkozik, hol kezded?
Kezdje el tanulni, mit ne tegyen. Több adózás utáni jövedelmet fogsz tartani, ha elkerüled az öt hibát, amikor befektetési alapokat vásárolsz.
01 1. tévedés: magas díjazás múltbeli teljesítmény All-Stars
Például a Morningstar, a befektetési alapok kutatását végző vállalat megjegyzi, hogy a legmagasabb teljesítményű alapok egyetlen legfontosabb előrejelzője nem a saját minősítési rendszere a csillagok kijelölésének, hanem az alap díjai. Az alacsonyabb díjak közvetlenül kapcsolódnak a magasabb teljesítményű pénzeszközökhöz. Index alapok a legalacsonyabb díjakat. Légy óvatos a magas díjazású alapokból. Ezek a díjak valaki más zsebét bélelik; nem a tiéd.
Miért járulnak hozzá az alacsony díjalapok az idő múlásával? Mivel a magas díjazású alapok jellemzően aktívan irányított megközelítést alkalmaznak . Az alapnak egy elemzői csoportot és egy alapkezelőt kell fizetnie, hogy megpróbálja kiválasztani a legjobb befektetéseket. Mivel az alapnak mindezeket az embereket meg kell fizetnie, a díjak magasabbak. Ez rendben lenne, ha a hozamok is következetesen magasabbak lennének, de nem.
A legfontosabb előadók egy évre nem ugyanazok a nyertesek a következő évben. Ezért az idő múlásával alacsonyabb díj alapú vagy passzívan menedzselt alap , amely egy teljes befektetési kategóriát tulajdonít, nem pedig a kategóriájából a legjobb befektetések kiválogatását és magasabb hozamát. Az alacsony díjazási alapnak nem kell további bevételt keresnie ahhoz, hogy a kutatói személyzet és az elemzők fizetni tudjon, mielőtt megtérülne a befektetőknek.
A ténylegesen irányított alapok szintén kevésbé adóhatékonyak. Mivel ezek az alapok aktívan értékesítenek és vásárolnak befektetéseket, több rövid lejáratú tőkenyereséget termelnek, amelyek magasabb adókulcson adóznak, mint a hosszú távú tőkenyereségek. Ha találsz egy aktívan kezelt alapot, amit akarsz, a legjobban birtokolhatod azt egy IRA-n belül vagy más adózás elhalasztott számláján, ahol minden évben nagyszerű, rövid távú nyereségeloszlást érhetsz el.
02. hiba: Befektetett tőkejövedelmek beszerzése
Ha befektetési alapokat vásárol egy nem nyugdíjazási számlán, elkerülheti a beágyazott tőkenyereséget az adóalapú alapok , indexalapok vagy ETF-k megvásárlásával.
Minden év végén a veszteségeket is betakaríthatja úgy, hogy adójogi okokból tőkeveszteséget realizál egy másik alapba tartozó befektetési alap cseréjével.
(Megjegyzés: ez a hiba csak a nem nyugdíjazási számlán vásárolt befektetési alapok szempontjából fontos: az IRA-k, a 401 (k) s, a 403 (b) s és az egyéb vállalati nyugdíjazási tervek, függetlenül a tranzakcióktól amelyek a tervben szereplő befektetéseken belül vagy azok között fordulnak elő, addig nem fizetnek adót, amíg nem vonja vissza az alapokat.)
03. hiba: Sok hasonló alap stratégia vásárlása
A jól diverzifikált portfólió nagy kitettségű készleteket, kis méretű készleteket, nemzetközi nagyvállalati készleteket, nemzetközi kisvállalkozói készleteket, ingatlanvagyonokat, feltörekvő piacokat és különböző típusú kötvényeket jelent.
Mielőtt befektetési jegyeket vásárolna, nézze meg az összetevőket. Az alap saját tulajdonában van-e valami más, mint más alapok? Ha igen, akkor talán jó lesz a portfoliójához.
Ha nem vagy biztos benne, hogy az alap tulajdonában áll, keressen szakmai tanácsadást, vagy használjon kiegyensúlyozott alapot vagy célidőalapot, mivel ezek a pénzeszközök automatikusan kiterjednek a befektetésekre egy diverzifikált állománycsoporton keresztül.
04 4. hiba: A befektetési jövedelem befizetése adókötelesnek tűnik, mint a rendes jövedelem
Azonban ha ez a tőkenyereség az adómegállapított nyugdíjazási számláján történik, akkor nem érheti el az alacsonyabb hosszú távú tőkenyereség-adókulcsok előnyeit. Néhány nap, amikor visszavonul az adómegállapodás alapján elhalasztott nyugdíjazási számláról, minden, ami megjelenik, ugyanolyan adót fog fizetni, mint a megszerzett jövedelmet.
Annak érdekében, hogy az adókat a lehető legalacsonyabb szinten tartsuk, az úgynevezett "eszköz helyét" használhatjuk. Ez a folyamat annak eldöntésén keresztül, hogy miként lehet hatékonyan beazonosítani bizonyos eszközosztályokat adómentesen (pl. IRA és 401 (k) s, adómentes (Roth számlák) és adóköteles számlákon (ügynöki és befektetési alap számlák). leginkább az adómegtakarított nyugdíjazási számlákra és a nem nyugdíjazási számlákra vonatkozó tőzsdeindex alapokra.